信用卡诈骗频发银行难脱干系

2009年11月30日 08:14 来源：荆楚网侯文学

    上海从事电脑个体经营的汤骏(化名)，以自己和妻子及朋友的名义，先后从8家银行申领了24张银行贷记卡透支，累计透支金额达人民币116万余元。近日，上海静安法院就汤骏涉嫌信用卡诈骗罪案开庭审理，当庭判处其有期徒刑9年，并处罚金人民币30万元。(见2009年11月27日《新闻晚报》)汤骏因信用卡诈骗身陷囹圄乃咎由自取，但银行也难脱干系。

    据有关资料显示，2004年底，我国居民持卡量为6000万张，但到了今年第一季度，银行卡发卡机构已达200多家，累计发卡量达188 837.41万张，在短短五年时间内增加了34.5倍，成为超过美国的全球公民持卡量第一大国。然而，在银行卡业务蒸蒸日上的背后，则乱象丛生，主要表现在：其一，各家银行无序竞争。近年来，各家银行都在争抢银行卡这块大蛋糕，以至敞开了办卡的大门，纷纷推出钻石卡、白金卡、贷记卡等一些可透支新卡种，并采取了自上而下层层下达指标、与单位经营业绩和员工收入挂钩等措施。于是，出现了为完成任务，竞相降低办卡门槛、片面追求发卡量的现象，以至出现了大约80%的睡眠卡。其二，办理信用卡把关不严。在目前的188837.41万张银行卡中，信用卡为15107万张，占银行卡发卡总量的8%。信用卡亦即贷记卡，是一种先消费、后还款的可透支银行卡。一些不法分子正是利用这种功能，诈骗银行资金。这说明，银行工作人员在发放信用卡时，对申请人收入状况、还款能力和自身信用审核把关不严。其三，银行间缺乏联动机制。信用卡的可透支功能决定了它存在风险，因此必须强化其可控性。也就是说，一名申请人不能办理太多的信用卡。由于受额度限制，企业老板因经营需要可多办一二张，一般客户办一张就够了。但是，由于银行间没有建立联动机制，客户在向一家银行申请办理信用卡时，这家银行对其是否持有其他银行信用卡及个人信用如何并不了解，这就失去了可控性，这就给恶意透支者造成了可乘之机。本文开头的汤骏，之所以能够在8家银行办理24张贷记卡，进而巨额透支一百多万元，就暴露了银行卡管理的漏洞。

    随着经济发展、收入增加和支付手段的革命，使用电子货币无疑是一种不可逆转的趋势，也应该成为人们的消费习惯。但这需要银行把住办理银行卡、特别是可透支银行卡的关口，以防止可能带来的风险。目前，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额已超过50亿元，尽管处在可控范围内，但风险正在聚集。但愿各家银行能够汲取教训，重视防范风险，不能再进行银行卡大甩卖了。

（责任编辑：李志强）