谁来保障我们不被恶意透支的权利

2009年12月16日 09:09 来源：中国网李妍

    “被”字句满天飞的时候，连我们的个人信用都要小心不要为“被”字所绑架，稍不注意，可能还得赔上自己的个人财产乃至身后名节。与信用息息相关的信用卡，如今大体就让我们处于了这样的“被”字句焦虑中。近日，最高法最高检就联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)，称银行两次催收3月未还为恶意透支。据了解，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为，将被追究刑事责任。(12月15日新华社)

    欠债还钱，天经地义。更何况如今的陌生人社会，早已脱离了传统熟人社会的道德牵制，一张信用卡附上一纸契约，方能通过契约纽带将信任关系瞬即转化为经济借贷关系。啥时候还钱，啥时候还利，白纸黑字，一清二楚。

    当然，也会有很多人说，如今社会，信用缺失的人太多太多，要不怎么会有“欠债的比讨债的还横”这样的说法。白纸黑字的欠债契约，尚且久借不还，老赖横生，更别说那些空口白条的，倘若搞得赖账俨然成风，债主过得连欠债的都不如，岂非罪莫大焉？若从这个角度来说，欠人钱财却还恶意逃避，的确只有通过契约之外的法治渠道来解决，信用道德约束不彰之处，法治自然会来接位。此次两高发布《解释》称信用卡“恶意透支”将被追究刑事责任，大概说的就是这个理。

    不过，在信用卡满天飞，各大银行围追堵截都要给你办上几张信用卡的时代，估计谁也拿不准究竟自己哪一张信用卡“睡眠”了，哪一张又欠了人家几大百。搞不好误以为自己早就钱款两清了，结果还欠了别人几百的年费，最后一纸通知就说你“恶意透支”了，岂不是只有无语泪千行。或也正是为了解除众多持卡人的如是忧虑，此次两高特意将“恶意透支”与“善意透支”进行了区分：将“以非法占有为目的”作为善恶的明确界限，还具体定义了“非法”之表现，再加上了银行两次催收且3月未还这样的时限，这总该能界定谁善谁恶了吧？

    司法可谓用心良苦，怎奈银行却总爱无事生非。就在前几天，河南工业大学就曝出消息，该校数千名学生甚至是一些已经毕业的学生，在本人不知情的情况下被办理了大量某银行的信用卡，一夜之间“被办卡”了，而且连注销都注销不了。据说这只是学校申请贷款与银行发卡任务之间顺理成章的“牵手”而已。而这样的例子却又显非孤例，去年，号称要“占领天涯”的西安电子科大也同样身陷“卡门”，该校万名学生的信息被盗用，并“被办卡”。

    倘若把视野延展出校门之外，就会发现，我们的身份信息被盗用，被人恶意办信用卡透支的现象可谓层出不穷。来自央行最新的信息就显示，今年以来信用卡诈骗风险日益突出，使用他人身份证骗领信用卡后恶意透支，虚构、伪造企业名称或注册空壳企业团办信用卡的诈骗日益高发，窃取、收买、非法提供信用卡信息犯罪渐趋增多，甚至办卡、养卡已经出现产业化、公开化的趋势。

    总之一句话，除了那些个别拿自己信用不当回事，恶意欠钱不还的人，盗用他人身份信息办理信用卡恶意透支的，也不在少数，甚至还出现了集团化作案。当面对这些诈骗者的办卡要求时，不知银行是否依然带着不加甄别的笑容，向他们微笑奉上本附着我们信用的信用卡，甚至私下与某些利益集团联盟一体，用我们的信息作为信用卡的祭品，以获取那些银行的信用卡提成？当我们还钱的义务在一再被强调时，谁又来保障我们的个人信用不被透支的权利？

（责任编辑：年巍）