4月1日到3日，温家宝总理到广西、福建等地调研，在谈及企业融资问题时，他说：“我说我们银行获得利润太容易了。为什么呢？就是少数几大家银行处于垄断地位，只能到它那儿贷款才贷得来，别的地方很困难。我们现在所以解决民营资本进入金融，根本来讲，还是要打破垄断。中央已经统一了这个思想。你也看到了在温州进行试点。我想，温州的试点，有些成功的，要在全国推广，有些立即可以在全国进行。”
高层如此表态，还是第一次。它也为温州的金融综合改革试点，留下了更大的空间，带来更多的希望。
其实，打破银行垄断，在民间早就形成了共识。一旦中央统一了思想，解决这一问题，就不应该存在任何认识和思想方面的障碍了。即便银行有阻力，也改变不了改革的目标、改革的步伐、改革的方向。
倒是从何处切入、从哪里入手、用什么样的方法入手，是一个需要认真研究和思考的问题。一旦切入点找不好，方法不恰当，就会直接影响的改革的效果、改革的进程，就会拉长解决问题的时间，甚至失去改革的最佳机会。
用“剥笋法”，或许是一个不错的选择。所谓“剥笋法”，就是切开一个缺口，然后层层剥皮，把笋皮剥光，把笋肉留下来。那么，缺口在哪里呢？不妨先从解决银行暴利入手。从目前的实际情况来看，银行暴利主要来自于两个方面。一是政策“红利”，二是行为“黑利”。
政策“红利”，在于政策留给银行的利差空间太大，可供操纵的余地太多。表现为，存款利率固定，贷款利率可以大幅上浮。如果实现存贷利率挂钩，政策带给银行的不合理“红利”，是否就能大大减少呢？银行的暴利也会大大减少呢？
行为“黑利”，表现为银行在经营过程中，利用地位的强势，强行从服务对象手中抢夺利益。如贷款时发放承兑汇票、要求贷款资金的一半必须存在银行、搭售理财产品、强制收费等。如果将这一切都视之为非法，并将非法所得没收，银行的行为“黑利”是否就能大大减少呢？暴利也会大大降低呢？
当然，这一切都是表面现象，也就是“笋”的第一层皮。接下来，就是要解决垄断带来的竞争不充分，或者说没有竞争的问题了。因为，在市场经济体制下，如果竞争充分，暴利就很难存在。
如何让银行业形成竞争局面，也很简单。那就是在银行的“黄蟮”缸里，多放一些民间资本的“泥鳅”，把水搅活、把气氛搞浓、把“黄蟮”的一统天下打乱。虽然“泥鳅”不太安分，会带来一些风险，但总比一团死水，最终“黄蟮”也会集体死去好。
对“泥鳅”不安分可能带来的风险，一方面，中国金融业已经具备了一定的承受能力，社会对金融业可能出现的风险，也有较强的物质和心理承受能力。这些年，社会集资、地下金融等，已经让整个社会都掌握了一定的金融知识、防范金融风险知识；另一方面，民间资本和民间投资者也在发展中逐步成熟、逐步规范、逐步稳健了，进入金融领域，也不会“乱”来。而对待“乱”来的民间资本和民间投资者，也可以拿出金融监管、金融处罚这把利剑。在金融危机下，美国的金融业已经“乱”成这个样子了，破产的金融机构也是不计其数。但是，美国的实体企业、中小企业并没有出现象中国一样的融资难、融资成本高问题，很重要的一个原因，就是金融机构有近万家、金融体系十分健全。
如果金融业开放这张“皮”剥开了，民间资本能够大踏步地进入了，打破银行垄断的门也就算真正开了。
显然，这还远远不够，还没有见到“笋肉”。因为，从中国前些年开发垄断领域的实际情况来看，“开门迎客、关门打狗”的现象也是比较普遍的。如民航业，一方面向民间资本开放，一方面又在政策上设置重重障碍，如航线掌握在国有民航公司手中、遇到油价上涨时给国有航空公司财政补贴等，使民间资本进入了民航领域，却无法生存下去。类似的问题，在石油行业等也大量存在。
所以，开了大门之后，如何让民间资本生存下去，给民间资本平等的待遇，也是需要认真解决的问题。这方面，需要依靠顶层设计，即在政策上给民间资本进入金融领域后设置无障碍通道。
勿容置疑，民间资本进入金融领域后，会带来一些新的问题，产生一些新的矛盾，引发一些新的风险。怎么办？完善监管机制，健全监管体系，加大监管力度，提高监管水平，对各种可能出现的或已经出现的不规范行为，见一个，打一个，杀一个。更何况，中国在改革工作中，已经完全掌握了如何试点、如何推广、如何总结、如何规范的经验，怎么可能在打破银行垄断、开放金融领域方面就做不到、做不好呢？
关键在于决心和信心，认识和态度。
如果将监管薄弱这张皮再剥掉，“笋肉”也就出现了，银行的垄断也就被彻底打破了，暴利等不规范、不合理现象也就会消失了。
（责任编辑：李志强）
