前几天下班回家时，看到小区的文体活动广场上围着一群人。走近一看，是一家银行的两名信用卡业务人员在摆摊设点，以保温杯、保鲜盒、毛绒玩具等礼品，吸引小区居民申办信用卡。手拿礼品的两位居民正在乐呵呵地交谈：“填表就送礼品，好事！”
记者注意到，不少居民对于该信用卡的年费、免息期、透支利息、滞纳金等并未深入了解，银行工作人员也没有就此进行说明和解释。
随着经济社会的不断发展,信用卡在人们日常生活中发挥着越来越重要的作用。如今，持卡消费的范围越来越广泛，支付渠道也越来越便捷高效，促进了信用卡市场快速发展。央行最新的统计数据显示，截至一季度末，全国信用卡累计发卡量达2.42亿张，同比增长25.7%；信用卡授信总额2.09万亿元，同比增长41.4%。
信用卡业务对提升商业银行的盈利能力至关重要,尤其对于一些信用卡业务领先的银行来说，其信用卡业务的净资产回报率比传统的信贷业务高出一倍以上。通过从特约商户提取手续费、对持卡人收取年费、获得信用卡的巨额透支利息等渠道，商业银行优化了业务结构、收入结构，促进了转型发展。
信用卡业务具有明显的“规模经济效应”。一般而言，一家商业银行的信用卡发卡量达到500万张以上，才可能实现盈利，并且发卡量越大，信用卡业务贡献的利润就越多。这在上市银行2010年业绩报告中得到了充分体现：工商银行信用卡发卡量达6366万张，较年初增长22.4%；消费额6383亿元，同比增长42.2%；透支额920亿元，较年初增长147.8%；2010年全行银行卡业务收入达136.87亿元，同比增长45.5%。而在几家股份制银行中，兴业银行累计发行信用卡约720万张，实现账面盈利3.03亿元，同比增长110%；平安银行累计发行信用卡600万张，首次实现盈利。
在信用卡业务快速发展时期，商业银行之间信用卡客户资源的竞争日益剧烈，各商业银行纷纷使出浑身解数来扩大自身在信用卡市场上的占有份额。因此，在商场或写字楼前，在公园或小区里，我们会遇见商业银行的信用卡业务人员，而在一些大型企事业单位，办理信用卡还时常“上门服务”。当然，在工作人员推销信用卡业务的过程中，实用、新颖的小礼品必不可少。
但对于广大消费者来说，遇到这种情况时，应当想清楚一个问题：是这款信用卡产品确实切合自己的需求，还是这些小礼品吸引你？
办理信用卡是个人十分重要的一项经济活动，不仅与个人及家庭的财产状况、收入状况、消费能力等息息相关，还同信用卡知识、信用状况等紧密联系在一起。因此，在办理信用卡之前，应当对自己的实际情况进行综合分析，对各商业银行种类繁多的信用卡产品进行深入比较，最终选择一款适合自己的信用卡。
在办理信用卡的过程中，消费者还需对一些细节多加关注。比如，在提供个人身份证复印件时，应在复印件上注明用途为“只限于申办某银行的信用卡”，以防止身份证复印件被多次利用；最好去商业银行的营业网点申办，对于“摆摊设点”的业务人员一定要核实身份，不要通过中介机构来申办，更不要委托他人办理信用卡；要弄清楚该款信用卡的记账日、账单日、还款日、到期还款日、免息还款期等信息，以便正确使用信用卡。
业内人士认为，一个人一般拥有两张信用卡就可以了，太多的信用卡会让自己记不清楚刷卡消费以及还款的情况，从而造成不必要的损失。
对于商业银行来说，一张信用卡从研发设计、制作卡片、客户信用评估及审批、邮寄到后期维护，加上网路资源占用、垫付利息成本等，其成本在100元左右。如果客户办理信用卡之后不使用或立即注销，商业银行也会承受巨大的成本浪费，对其盈利能力造成不利影响。另外，商业银行如果向不合格的消费者发放信用卡，还会增加其信贷风险。
今年1月，中国银监会发布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，对商业银行单一采用发卡量计件提成的考核方式、片面介绍业务信息、隐瞒重要信息、未经客户授权进行交叉销售等行为做出了禁止性规定。这将进一步规范商业银行的信用卡销售行为，有利于保障金融消费者的合法权益，促进信用卡业务的健康发展。
信用卡给消费者提供了更加便捷的支付渠道，集中体现了商业银行的金融服务水平。在加快经济发展方式转变的今天，商业银行的信用卡业务应少一些“跑马占地”，多一些“精耕细作”。
（责任编辑：胡可璐）
