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张忱:“阿里信贷开放”能解决小微企业融资难吗?

2012年08月31日 08:16   来源:中国经济网—《经济日报》   

  据报道,原本只针对江苏、浙江、上海阿里巴巴付费会员开放的阿里信贷,近日将面向阿里巴巴普通会员全面放开。数量众多的小微企业不用提交任何担保、抵押,只需凭借企业的信用资质就可以“微贷”。这对于不少面临融资困难的小微企业,无疑是一个利好。

  小微企业融资难一直是个难以解决的问题。除了极少数具有高成长性的企业可以依赖风投等形式直接融资,大部分盈利不错,但是成长性一般的小微企业,还是需要过贷款“独木桥”。而小微企业数以万计,其中绝大多数的贷款需求不足100万元,在无法提供合适抵押物的情况下,往往难以逾越银行的贷款门槛。

  对于大银行来说,小微企业贷款固然可以带来较高的利息收益,但也要承担风险评估和审批的高成本。虽然国家出台一系列支持和优惠政策,小微企业贷款的份额有所增加,但小微企业数量巨大,仍有相当一部分由于信用等级达不到银行要求等原因求贷无门,只能转向高息的民间融资。而阿里巴巴的“微贷”模式的兴起,意味着新的网络技术将在金融创新中扮演更重要的角色。阿里巴巴通过构建交易平台,掌握了大量客户的商业信息。阿里金融依托这一平台,可以在筛选海量交易数据的基础上,较好地分析判断客户的质量,评估其还款能力,这就在一定程度上解决了中小企业贷款缺乏抵押物的问题。而通过网络进行贷款申请和审批,不仅省却了企业主跑网点的麻烦,改善了客户体验,还为贷款机构节省了成本。有专业机构调研后认为,小企业到银行贷款,从申请到放款差不多要45天,企业和银行花的时间成本都是很高的。

  目前,阿里金融的微贷从规模上来看还不算大,但其中蕴含的趋势值得注意。金融机构通过以网络技术为代表的新技术来改造贷款流程,改善客户体验,降低人力和时间成本,通过网络低成本地获取客户信息,从而降低风险,更好地进行风险控制,不失为一种新的竞争思路。期待新技术推动的金融创新,能让更多有活力、有盈利能力的小微企业“解渴”,为化解“融资难”带来新希望。(张忱)

(责任编辑:年巍)

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