在经济过热时，生产决定消费，消费只能反作用于生产，且反作用力较脆。反之，经济低迷和萧条时，生产对消费的决定作用就明显减弱了，一定程度上，消费还会对生产产生比较强的决定作用。
随着经济的持续下行，虽然国家采取了一系列的政策措施，扩大投资、刺激出口、加快项目审批、加大信贷支持力度，但是，效果并不明显，经济仍没有企稳回升。因为，消费市场严重低迷，造成需求严重不足。
消费市场低迷，不仅表现在生产资料方面，而且表现在生活资料方面，尤其是最终消费品消费，受各种因素的影响，没有对需求形成有效的拉动和提振。相反，消费市场的持续低迷，又给企业生产和经营带来了巨大的压力，特别是从事基本生产资料和生活资料生产与经营的企业，因为需求不足，而陷入了严重的困境。
启动消费，激活需求，已成为当前“稳增长”最重要、最紧迫的一项工作。如果消费不能有效启动，需求不能迅速激活，即便依靠投资拉动能够使经济企稳回升，基础也不扎实，可持续能力不强。
启动消费，不仅要把着力点放在外需上，更要把着力点放在内需上，放在拉动居民消费和最终消费品的消费上。只有最基础的消费有效启动了，市场才有活力，消费对生产的反作用才能得到最大限度的发挥，经济才能真正活起来，才能尽快走出低谷。
应当说，金融危机爆发以后，国家出台的一系列刺激消费政策，还是发挥了重要而积极的作用的。如家电下乡、鼓励汽车消费、旅游消费等，但是，随着相关政策的逐步退出，这些手段已经难以再对消费产生积极影响。相反，由于政策作用的最大限度发挥，已使汽车、家电等消费出现了阶段性饱和，甚至成为了目前消费的一个瓶颈。如何尽快出台新的刺激消费政策，并有效回避前期政策留下的“后遗症”，是必须认真研究和解决的问题。
就眼前来看，除了传统的刺激消费政策之外，加快制定出台信用消费政策，是比较可行和可靠的一种选择。因为，信用消费用好了，不仅是刺激消费的重要手段，而且是推行结构性减税的有效举措。
所谓信用消费，就是指消费者向银行和其他金融机构借款，用于购买商品和服务的一种消费方式。信用消费是市场经济发展到一定阶段的产物。信用消费方式的出现，使消费者在安排消费支出上更加灵活，能够预支未来收入，提前实现消费愿望。
信用消费在发达国家已经相当普遍，信用消费占全部消费的比重已经超过了60%，而我国信用消费占全部消费的比重只有12%。如果我国信用消费能够提高10个百分点，按照2011年全国社会消费品零售总额181226亿元计算，信用消费就可增加18000多亿，即便可采用信用消费的商品只占30%，信用消费也可达到5000多亿。如果达到发达国家的水平，信用消费占全部消费的比重就将突破10万亿。如果再加上没有列入社会消费品零售范围的商品，其对消费的拉动作用将不可估量。
更重要的，扩大信用消费、提高信用消费的比重，可以对居民的消费习惯、消费理念、消费思想、消费结构、消费倾向等产生积极的推动作用。一旦消费理念转变了，消费对经济的促进作用也就更大了，应对经济形势变化的能力也就更强了。为什么发达国家税收杠杆的作用比我国强，为什么发达国家一旦实施减税政策，就能对消费市场产生强烈的刺激作用，就在于消费对经济的贡献份额很高。其中，信用消费扮演了十分重要的角色。
对我国来说，随着经济发展水平的不断提高，综合国力的不断增强，居民收入水平的不断增加，己基本完成了从卖方市场向买方市场的转变，消费需求也从生产导向转向了消费导向，生产、投资、产品供应等，已不再完全由生产企业和政府说了算，而是由市场和消费者说了算。如果仍然一味地依靠生产和投资拉动经济，而不发挥消费的拉动作用，显然是不符合经济发展规律的，也是很难适应经济和社会发展要求的。
也许有人认为，在目前的社会信用环境和居民消费习惯下，推行信用消费的条件还不够成熟，氛围也难以形成。这话不能说没有道理，但不够恰当。确实，目前的社会信用环境还不够好，居民也不太习惯于“先消费、后付款”，但是，这并不代表推行信用消费没有条件。一方面，社会信用环境不是等出来的，而是实践出来的。不大力推行信用消费，就无法知道我们的社会信用环境到底差在哪里，到底需要从哪些方面入手加以解决和完善；另一方面，居民的消费习惯，不仅要靠居民自己的领悟，更要靠政府的引导，靠银行等部门提供条件。更何况，现在的很多年轻人，都已经逐步接受了“先消费、后付款”的消费方式，只是没有这样消费的外部环境和条件。如果银行能够向这部分人群开放信用消费窗口，相信信用消费一定会取得长足的进步，并带动其他人群采用信用消费方式。
当然，要加快信用消费步伐，扩大信用消费范围，提高信用消费占全部消费的比重，首先必须加大社会信用建设力度，建立覆盖面较高的社会信用体系，包括个人诚信记录、信用等级评比、优质信用客户档案建立等。
第二，要加快个人消费信贷制度建设，从制度上为消费信用创造良好的环境。其中，所有银行都要为居民建立信用档案，都要有消费作用的具体办法和措施，有具体的操作流程与程序。
第三，要大力开发个人消费信贷产品，增加可供居民进行信用消费的多元化、市场化信贷品种和信贷产品，并有足够的资金保障，从而让居民能够找到适合自己消费习惯的消费产品，敢消费、想消费、能消费。
第四，财政要积极支持居民进行信用消费，对有条件的商品，可采取财政贴息、财政补贴等方式，鼓励居民开展信用消费。
第五，打造信用消费文化，通过普及信用消费知识、倡导信用消费理念、宣传信用消费法律法规等，营造良好的信用消费环境。
总之，只要敢于去闯、敢于去试、敢于去推广和引导，信用消费不仅能对“稳增长”产生即期效应，而且会对经济的可持续发展产生积极而重要的作用，并有效增强中国经济的抗风险和换掉外部干扰能力。
（责任编辑：李焱）
