民间借贷慎言高利贷

    近日，重庆市高级人民法院根据有关法律法规，出台了《审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》，首次支持民间借贷按照“利滚利”收账。(8月23日《重庆晚报》)

    现在习惯上把民间借贷称为“高利贷”。“高利贷”本来只有经济意义，但“高利贷”却被赋予了道德意义，似乎“高利贷”是市场经济的毒瘤。这很大程度上是因为“利滚利”的存在。在专业术语中，“利滚利”被称为复利。我们似乎忽视了，金融机构是收取“利滚利”的。

    《指导意见》规定，出借人根据约定，将利息计入本金请求借款人支付复利的，只要约定利率不超出人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍，人民法院应予支持。它打破了金融机构“利滚利”的专利，从根本上体现了对民间借贷的承认。

    虽然民间借贷是以高利率的形式出现的，但这种借贷形式对于借贷双方来说，是有利的。贷款方如果有办法从银行贷到款，谁会愿意支付较高成本寻找民间资金？这里存在两个现实：一个是我国银行机构先天不足，数量有限。另一个是，我国银行机构的后天歧视。银行有限的资金投向，集中于大城市更集中于大企业，对于中小企业来说门槛很高。而民间金融市场的存在，一定程度上拯救了中小企业。

    借贷双方是一种契约关系，只要是平等自愿签订的借贷协议，就应该受到保护。高利率包括“利滚利”是市场的正常反应，没有必要进行过多道德指责。当然，我们应该正视民间借贷的一些问题，比如，太高的利率，既影响借贷关系的可持续，也严重影响社会的稳定。这就需要规范民间借贷，限定最高利率。

（责任编辑：王国信）