中国银监会银行监管一部主任杨家才日前表示，第二套住房的认定标准，以房屋数量为限、以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位。这将是对以贷款记录认定二套房政策的一个改变。
在中国房地产市场，相当一部分购房需求属于投机性购房。过度投机会扭曲市场价格，造成市场非理性的暴涨暴跌，已经严重伤害市场的整体健康发展。
此前执行的二套房认定标准通常是根据是否利用贷款购买住房，且贷款是否已经还清来界定，而酝酿中的二套房贷执行的原则却是“以房为限、以家庭为单位”，相对于此前执行的“以银行信贷记录为准”的二套房认定标准出现了根本性的变化，即使首套住房没有利用银行贷款购买，再次购买住房同样会被认定为二套住房。“以房为限”恢复了房地产的居住属性，非常精确地打击了投资性炒房的行为，是房改十年以来的一次重大转折。
按照“以房为限”的界定方式，以往不少贷款买一套房的客户将“自动升格”至二套房贷客户。但是新政对普通老百姓来说还是利好大于压力。
房地产业对信贷的高度依赖，决定了房贷政策对楼市的影响力巨大。国务院日前下发的《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》明确要求，实行更严格的差别化住房信贷政策。对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。这些政策有效地限制了炒房行为，使房价不会再迅猛上涨，为投资性购房戴上了“紧箍咒”。
“以房为限”的目的就是为了抑制炒房，稳定房价，但背后的隐忧也不少。目前住房联网制度还不完善，曾经使用贷款购买的房产可以从银行征信系统查询，但是难以确定家庭名下的未贷款房产。不过，如果国家真的要执行，也不是没有办法解决，银行还可以在放贷审查时，向当地档案局查询，了解居民的房屋拥有数据。
“以房为限”的作用究竟有多大还要看政策细则出台后的实施效果。希望有关部门能尽快制定出一个多方面联动的信息审核机制，让二套房新的界定标准能得到全面的贯彻实施。
（责任编辑：年巍）
