在社会主义市场经济条件下，消费需求是经济增长持久的动力源泉。在调整经济结构、转变经济发展方式的过程中，应该把扩大消费需求放在重要位置。促进消费需求增长，除了采取鼓励消费的政策措施，还应把扩大信贷消费、转变消费模式作为一项重要举措。发展消费信贷，不仅有利于满足居民消费需求、提高居民生活质量，而且有利于提高商业银行的经营效益。更为重要的是，发展消费信贷有利于转变消费模式、扩大消费需求，从而拉动经济增长。
长期以来，受传统文化影响，我国居民消费基本建立在自我积累的基础上，所以进行一次大的消费（例如购房）往往需要较长时间的积蓄。这在客观上造成了消费滞后型的生产能力过剩，日益成为经济持续增长的制约因素。因此，应在调整国民收入分配结构、继续提高居民收入的同时，通过加快发展消费信贷，改变居民过于依靠自我积累而导致的消费滞后，扩大消费需求，以更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。目前，进一步发展消费信贷，可以从以下几方面着力。
转变传统消费观念和模式。通过开展舆论宣传和普及消费知识，引导消费者转变传统的消费观念和模式，树立现代消费观念，积极享受银行提供的各种消费信贷服务，加快提高生活质量，进而消除滞后型消费对经济发展的影响。
加大鼓励消费的政策力度。一方面，适时调整国民收入分配，继续提高城乡居民收入水平，提高居民购买力和对未来预期收入的信心；另一方面，积极改善消费环境，尽快调整或取消各种抑制消费的政策规定，并出台鼓励消费的政策措施。
培育更多的消费热点。积极发展通信、旅游、文化、娱乐、保健、体育等服务性消费，使其尽快成为新的消费热点和新的经济增长点。加快教育事业的发展，特别是加快高等教育和职业教育的发展，促使消费者增加人力资本投资，从而为消费升级以及产业升级打好基础。
营造有利于消费信贷发展的金融环境。适应社会主义市场经济的发展和社会消费习惯的变化，尽快制定消费信贷法，规范市场行为，保障消费信贷市场健康发展。另外，商业银行应转变经营观念，以战略眼光看待消费市场和消费信贷的广阔前景，提高对发展消费信贷重要性的认识，特别是从过去重视生产信贷更多地转向重视消费信贷，提高消费信贷在银行信贷资产中的比例，把消费信贷作为银行改善资产结构、提高资产质量、培育新的增长点的重要途径。
（责任编辑：胡可璐）
