笔者最近接触一些小微企业主时了解到，他们的苦衷集中在成本负担重。主要因素是原材料价格波动大、涨势汹涌，加上交通运输成本费用的居高不下，各种税赋和管理收费也占有较大比例。无锡一位私企老板介绍自己感受时说：身穿三件衣，一件脱给工人，一件脱给税务，一件脱给政府，最后自己裸身创业。他自嘲地说：“没有抵押，没有担保，没有盈利，谁愿意借给你钱 ？”
由此可见，要想真正帮助和支持小微企业，力量应先放在“减负”上，帮它们减轻支出负担，这比解决融资难问题更重要。中国有句老话说：救急不救穷。解决融资难问题，只是解决“急需”， 减轻压在小微企业身上的负担才是“救穷”的有效之道。
小微企业融资难是事实，但这个问题的解决靠政府下令是不行的，否则又会倒退到计划经济的老路上去。“政府重视”解决不了根本问题。因为政府很难再命令某银行给某企业贷款(尽管此类事情仍有发生)，银行的风险控制是不可逾越的障碍。“好借好还，再借不难”这本是天经地义的事情，现在在某些人眼中却成为过时的游戏规则。要破解融资难，必须先解决“还钱难(有钱也拖着不还)”的恶习，否则，这个问题永远不可能得到彻底解决。
笔者认为，解决小微企业融资难的问题应当依序解决以下几个重点问题：
一、小微企业应立足“ 自立，自力，自理 ”。“自立“就是成立相关资金联盟，类似资金互助组，合作社。平时企业存入部分资金，零存整取，可以用来应急，也可用来贷助联盟中的其他兄弟企业发展。这和我们常说的“内部资金池”是一样的。“自力”是要求联盟内的企业承担互相担保的职责，根据企业平时投入规模大小获得相应的贷款比例，采取低息或无息贷款，减轻融资贵的问题。“自理”就是自己理财，心中有数。家中有粮，遇事不慌。这样可以避开高利贷和银行收费高等弊病。一举多得。只要做到贷款不求人，也就做到了贷款不愁人，会使企业身心健康的发展。
当然加强对这个资金池的监管十分重要，要严格避免非法集资等欺骗行为的发生。
二、政府的职责集中在如何为小微企业减负的工作上，减负就是增收，这是最简单的经营之道。让企业生产成本真正降下来，是个真正的形象工程，政府必须认真做好。能否考虑，对那些年收益超低或亏损的企业，减免三年赋税和各种行政管理费，同时对最低工资标准实行弹性管理，彻底解放这些小微企业，使它们获得重振企业信心，这样肯定比简单的解决融资更具有推动力。
三、解决融资难的前提是先解决“还钱难”，解决后者的难度不比解决前者低。而解决“还钱难”的主动权并不在政府手里。企业家的信用度应当没有最低，只有最高。政府要帮企业共建信用体系，唯有如此难题才会迎刃而解。▲( 作者是中国人民大学重阳金融研究院高级研究员，前瑞士苏黎世州银行北京代表处首席代表)
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