核心观点：近期，多地连连出现假银行身影。中国经济网网友赵杨认为，认为，“假银行”多种诈骗新手法让投资者防不胜防，蒙受巨大损失，主要源于门槛低、利息高、缺乏监管这三方面原因。
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我国现有近4000家合法的银行业金融机构，负责保管着近120万亿元的居民存款，被认为是居民财富的“保险箱”。然而，多地近期连连出现假银行身影：在江苏南京，一家出资总额仅500万元的“农民合作社”，公然违法吸收了近200名居民约2亿元存款。在山东、河北、上海等地，“假银行”、“假网银”带来的诈骗案件也时有发生。
如今，一些爱财之徒“下海捞金”，可谓奇招百出、胆大妄为，用“假银行”一手以高息利诱吸收公众存款，一手以更高的利息放贷赚取差价，骗取的“存款”达到2亿元之巨，实在令人瞠目结舌。“假银行”采取高利息、高收益的“贴息存款”来吸引储户，先从事非法集资，再把钱投向民间借贷，这种“假银行”显然是恶意的、有目的、有计划的欺骗行为。
然而，让我们不得不提出质疑，像假银行这种没有任何资质、任何牌照的虚假金融机构，怎么绕过了监管机构，获得了高额暴利？笔者认为，“假银行”多种诈骗新手法让投资者防不胜防，蒙受巨大损失，主要源于门槛低、利息高、缺乏监管这三方面原因。
首先是门槛低。“咨询公司”、“合作社”屡屡成为假银行的载体。与发起设立商业银行的严苛条件相比，设立咨询公司、农村合作社的门槛较低，在城乡结合部、农村地区，成为引诱金融知识不足储户的“捷径”。
其次，是采用明显违规的“贴息存款”。中国人民银行2014年已发文明确，商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次。但引诱储户至“假银行”上当受骗的“贴息存款”，目前依然十分普遍。
再者，监管严重缺位。多地冒充银行的是合作社，而不是信用合作社。按照发起条件方面的规定，信用合作社是储蓄机构，需要银监部门审批备案；而合作社不是金融机构，只需要工商登记，因此让“假银行”钻了监管空子。
整顿“假银行”，首先，工商管理机关不仅需要负责企业的登记注册，还应按照注册登记类型监督其合法营业；其次，金融机构所在地的政府金融办，需按照规定整顿和维护本地金融秩序；再次，在银行的发起设立程序中，获得金融监管部门的备案批文需作为硬性的前置条件；最后，投资者也要对高息诱惑保持警惕，并适时就发现的问题向政府相关部门举报，以共同打击“假银行”。（中国经济网网友 赵杨）
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