核心观点：银行缺乏金融服务意识，在存贷比考核、规模导向的经营环境下，“拉存款”就成了生存法则。未来，银行只有放下傲慢的架子，才能向民间要“钱途”。
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6月底是集半年末、季末和月末“三点一线”的时点，存款数对资金信贷“双紧”形势下的银行至关重要，包括国有银行在内都不惜血本到市场上“抢存款”，这种鏖战已接近白热化。小张是在南京专为外地银行拉存款的“资金掮客”，他们游山玩水的费用全部由银行负担。银行对这些存款大户们热情有加、专车接送，吃喝拉撒全包，还附送土特产。（6月9日《第一财经日报》）
类似的新闻屡见不鲜，比如银行招聘实习生看其父母存款等等。中国的商业银行似乎陷入了“拉存款”的宿命。银行缺乏金融服务意识，在存贷比考核、规模导向的经营环境下，“拉存款”就成了生存法则。
或许有人疑问，“吃喝拉撒全包，还附送土特产”不是很有服务意识吗？那只是针对存储大户。对大储户，他们会放低身段；而小储户就没那么幸运了，别说附送土特产了，连小额账户管理费都不能免交。这就是银行的矛盾之处，月末岁尾，他们竞相吸存，甚至不惜作假，在特殊时点搞存款“一夜情”，但又看不上小额存款。
2013年年中，银行陷入困境，出现流动性紧张；同样是在这一年，互联网金融异军突起，以余额宝为代表的理财产品展示了强大的揽储能力，小储户被他们奉为“上宾”，享受着“投资-收益”的乐趣。事实证明，“钱”途在民间，余额宝仅出现短短6个月，规模就已突破两千亿。
如果说看不起小额储户、缺乏金融服务意识是银行疯抢存款的主观原因，那么还有一个客观原因就是备受诟病的存贷比考核。
存贷比管理是央行取消贷款限额管理、实现资产负债管理、从直接调控走向间接调控的改革产物，75%的“存贷比”对控制流动性有一定的积极意义。但由于银行同业存款未被纳入存款口径，再加上2003年之后，基础货币主要通过外汇占款来提供，事实上，很多银行的存贷比低于75%。目前，银行系统的存贷比约在65%左右。
从实际情况看，存贷比并不是衡量一家银行流动性水平的优秀指标，但它带给银行的存款考核压力不小。特别是在关键时点，存款数额影响银行财务指标、员工奖金等。重压之下，必然产生“走钢丝”的行为，比如银行花钱买存款，日息动辄千分之三到五的“洗澡户”越来越多。
银行竞相弄虚作假的金融风险是巨大的，一方面它不能正常反映货币流动性，影响国家金融政策的精准性；另一方面也容易产生灰色地带，甚至触碰法律底线。
其实，未来改变这种现状的路径也较为清晰。一是改变银行“存款考核为王”的现状，全国人大财经委员会副主任吴晓灵曾建议，用流动性覆盖比例和净稳定资金比例来代替75%的存贷比。二是银行要通过多样化的金融服务增强服务竞争力，只有放下傲慢的架子，才能向民间要“钱途”。（中国经济网评论员 梁瑜）
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