中共中央关于制定“十三五”规划的建议明确提出，提高金融服务实体经济效率，发展普惠金融。日前，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，首次确立普惠金融发展的五年规划。
作为金融业中坚力量的商业银行，支持实体经济、服务普罗大众，责无旁贷。下一步，银行应积极践行普惠金融理念，更主动地走近小微企业、“三农”、城镇低收入群体以及“双创”群体，切实提供更快捷高效的金融服务，做“很方便”的银行，用实际行动让金融结出普惠之花。
如何打造“很方便”的银行？首先，在思想上应认识到，普惠金融将成为金融改革与发展的重点。小微企业是实体经济的重要组成部分，“三农”问题关系国民经济全局，服务小微企业、“三农”是落实普惠金融、支持实体经济的重点工作。事实上，小微企业及“三农”领域蕴藏着巨大的潜力，银行不能短视。尤其是中小商业银行，要因地制宜，充分发挥人缘地缘优势、体制机制优势，注重小微企业、“三农”特色客户群体的培养，成为这两大领域金融服务的生力军，并伴随这些客户成长壮大的过程，提供全流程、定制化，方便易得的金融服务。在这一过程中，银行要进一步转变服务态度，把门槛放低，走出去、请进来，加强银企之间横、纵向交流，倾听客户心声，深入了解他们的经营状况，挖掘他们的金融需求，考虑他们的未来，做客户的朋友，不仅融资，更要融智。
其次，在产品创新方面，银行应积极探索适合小微企业和“三农”经济特点的产品和服务。近年来，不少银行都从小微企业和“三农”的实际需求出发，摸索出不少“接地气”产品和服务。下一步，应充分借助“互联网+”的力量，逐步降低金融交易成本，不断延伸服务半径，提高资金使用效率，拓展金融服务的广度和深度。比如，可以将传统企业平台系统互联网化，整合信息流、物流、资金流，基于大数据技术对交易信息进行分析运用，将金融服务嵌入企业日常经营的全过程，让金融服务“润物细无声”。
再次，在业务流程方面，银行应切实做到方便快捷，增强金融服务的可得性和满意度。对于小微和“三农”客户来说，他们对资金的使用特点是“短平快”，因此，方便快捷成为服务这两类客户的第一要素。银行应针对小微、“三农”客户的经营特点，建立专门的服务团队，设立专门的业务流程，赋予一线信贷人员更多授权，简化审批流程。比如，建立针对小微企业的“专营部门+专业人员+简化审批”业务模式，实施“搭建一个平台、配套一项产品、服务一批客户”服务模式，按照“同一区域、同一行业、同一产品、同一风控方案”的方式，批量对接经济发展新领域、产业园区或集群的小微企业客户，以“信贷工厂”的方式实现金融服务的标准化、流水线化，效率提升的同时可以有效防控风险。
当前，全国上下涌动着创业、创新的浪潮，银行在服务“双创”方面大有可为，这是一片商业银行转型发展的“蓝海”。与此同时，商业银行更应以“双创”精神为指引，加大自身传统组织架构的梳理与调整，革新业务模式，打造真正的“流程银行”，进一步提升市场响应能力。
（作者为恒丰银行首席品牌官、研究院常务副院长）
（责任编辑：年巍）
