“按居贷”意义大于争论

　　核心观点：经济日报-中国经济网专栏作者张国栋认为，“按居贷”为解决住有所居问题提供了新的方案，给人带来了新的希望。有关争论只是“成长中的烦恼”。而金融机构也需要未雨绸缪，做好改进。

　　据报道，近期，多家银行密集宣布进军住房租赁市场，其中建行深圳分行还推出了全国首个个人住房租赁贷款产品——按居贷。该产品面对符合条件、有长租需求的个人发放，贷款时间最长10年，单户最高额度100万元人民币，且利率低于购房贷款。该产品对提高居民居住品质等方面有积极影响，但同时也引来不少争论。 

　　笔者以为，房价的居高不下和流动人口的不断增加，令国内不少大中城市的租房市场日益庞大，“租购并举”住房制度的推进，也加快了金融产品和服务逐渐从购房领域向租房领域铺开。上述“按居贷”的推出，就是这方面的一种先行先试，具有一定的现实意义。首先，体现了金融机构不断进行业务创新，契合租赁市场的需求。其次，使得城市租房的承受能力更强，利于租赁需求释放。第三，稳定租赁关系，避免房地产市场大起大落，减少非理性购房。

　　具体到“按居贷”， 除贷款利率优于同期个人住房贷款外，该产品最一大亮点在于免抵押，可根据个人信用发放。这无论对房东还是租客来说都是一个利好。房东可以一次性收取一大笔租金用于其他方面投资，同时避免每月催缴租金和更换租客的麻烦。而租客则可以通过长租的方式从房东获取房租折扣，从而降低租房成本。

　　不过，住房租赁贷款是否有存在的必要性、会不会给租房市场加杠杆等争论也扑面而来。如有观点认为，居住是基本生存需求，如果租房都选择贷款，那么不仅仅不符合中国人的传统，也不利于房地产的理性消费。更有人坦言，此类贷款其实是给开发商变现租赁提供了便利。此外，是否会制造套利空间也是市场关注的焦点。 

　　也许，这些争论都有其道理，但凡事不可能尽善尽美。“按居贷”毕竟为解决住有所居问题提供了新的方案，给人带来了新的希望。而且法无禁止，购房能贷款，为何租房就不能？由是观之，“按居贷”意义大于争论，而这些争论也只是“成长中的烦恼”。因此我们现在需要做的，不是先入为主，急于作出结论甚至彻底否定，而是应让市场和实践说话。当然，金融机构对此也不能置若罔闻，而是需要未雨绸缪，权衡利弊，注重细节，做好改进，以防患于未然。（经济日报-中国经济网专栏作者 张国栋）


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