核心观点：经济日报-中国经济网专栏作者乔瑞庆认为，对年轻群体的消费观念进行正确引导，是必要的，也是迫切的。家庭、学校、金融机构等要共同努力。只有未雨绸缪，才能在发挥年轻群体消费积极作用的同时，避免其过度消费带来的消极影响，从而为经济社会长期平稳健康发展创造良好的环境。

　　据媒体近日报道，去年中国人均持有信用卡和借贷合一卡增长近两成；今年一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达797.43亿元，是9年前的近10倍。有人认为，这意味着中国人不爱存钱、爱花钱了。专家表示，不应简单作此总结。与其他国家对比，中国储蓄率仍然位居前列。人们储蓄态度的转变说明中国内需型经济体系正在逐步建立。不过，一些人特别是年轻群体应实现从信用卡“卡奴”到“卡主”的转变，避免过度消费，树立正确的价值观和消费观。

　　尽管中国储蓄率仍然位居前列，但一个不可否认的事实是，延续几千年的勤俭持家、量入为出的消费观正在悄然改变。这点在已经逐渐成为消费主力之一的90后身上表现得特别明显。有研究报告指出，90后平均存款约815元。作为伴随着互联网成长起来的一代，90后更热衷于花呗、白条等网贷平台。而现实中，一些“套路贷”团伙就利用这个群体的金融消费特点来谋取不当利益。

　　由于年龄因素，大多数00后还在接受学校教育，还没有走向社会成为有独立收入的个体，因而研究机构还没有足够的消费数据来归纳其消费观念特征。但从现实观察看，这似乎更是个“不差钱”的群体。他们追求生活的品质，追求商品的精致，消费更为大胆。很多已经走进大学校园的00后，超前消费比90后的师兄师姐有过之而无不及。

　　90后、00后消费观念的改变意味着什么呢？从经济学上来说，生产决定消费，消费促进生产。他们的积极消费必然会带动内需的增加。同时，他们对商品质量和服务品质的高要求，也会促进内需提质，对产业结构升级和经济高质量发展都具有重要的意义。但是，如果这种消费变成了过度消费，导致储蓄率大幅下滑，以至于没有足够的储蓄转化为投资，那么随之而来的就是社会负债率的增加，从而埋下金融隐患，甚至可能影响经济安全。

　　应当说，消费观念改变带来的行动改变是具有两面性的，既有正面意义，又有负面影响。目前来看，强调后者或许会给人以“小题大做”之感。但是，为了中国经济的长远发展，这样的危机意识我们必须要有。

　　有鉴于此，对年轻群体的消费观念进行正确引导，是必要的，也是迫切的。这种正确引导不是口头说说，而是要付出真实的行动，家庭、学校、金融机构等要共同努力。家庭要引导年轻人树立“量入为出、适度透支”的消费观。学校要开设理财课，让学生正确认识金融、消费和生产的关系，认识收入能力和借贷消费的关系，认识理性消费的重要性。金融机构开发消费信贷产品，要考虑到消费者的收入和偿债能力，绝不能为了利润而刺激“借贷消费”。

　　只有未雨绸缪，全社会真正行动起来，才能在发挥年轻群体消费积极作用的同时，避免其过度消费带来的消极影响，从而为经济社会长期平稳健康发展创造良好的环境。（经济日报-中国经济网专栏作者 乔瑞庆）

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