监管应让互联网“奇葩险种”退出“江湖”

　　新闻背景： 

　　不久前，明星鹿晗和关晓彤公布了恋爱消息，粉丝沸腾。淘宝网马上有商家开始销售“鹿晗恋爱险”，每单保费11.11元，承诺如鹿晗关晓彤一年后仍保持恋爱关系，商家便支付双倍金额，不少粉丝竟然投保。如今，网络世界无所不包，“奇葩”险种层出不穷：违章贴条险、熊孩子惹祸险、扶老人被讹险、忘穿秋裤险、美厨娘关爱险、肠胃险、痘痘险……险种之多之奇，只有想不到，没有做不到。(12月11日《人民日报》)

　　奇葩险种不能偏离“保险”本质

　　近年来，随着互联网金融的快速发展，互联网保险也风生水起，不过，除了少数互联网保险产品热销，获得市场认可之外，大部分险种都销售遇冷，一段时间以来，互联网保险在求新求异的路上越走越远，甚至一些不具备经营资质的第三方平台以及非持牌机构都踊跃进场、浑水摸鱼。还有部分险种因太过“奇葩”，没有保险价值，只是商家借机炒作噱头，明显偏离了保险轨道。应该看到，各类奇葩险种频频出现的背后，恰恰暴露了某些由来已久的行业思维误区。【详细】

　　纵观这些互联网“奇葩险种”，基本上是以营销噱头博取大众眼球，脱离了保险产品“给予保障”的基本宗旨，不具有保险的本质功能，与保险精神不符，更像是一种对赌游戏。有的“奇葩险种”还有悖社会公序良俗，变相鼓励违法犯罪。一些销售“奇葩险种”的商家或平台，压根儿就不具有经营保险业务资质，属于非法经营保险业务行为。不少“奇葩险种”还设置了消费陷阱，存在很大的消费风险。互联网“奇葩险种”一键投保很容易，但一键理赔很难，其拒赔率相当高。【详细】

　　互联网保险创新要有底线

　　保险触网是“互联网+”时代下的主流趋势，说明传统保险公司也已认识到互联网战略的重要性，然而，专家指出，由于互联网保险起步较晚，市场发育还不完善，网络场景定制、保费小额度、科技应用这些“便宜条件”，对消费者来说是双刃剑。一方面，涌现了退运险、手机碎屏险等基于保险原理、定价较为科学的险种，满足了多层次、多元化风险保障需求。另一方面，某些挂羊头卖狗肉的“保险创新”，借势网络忽悠、欺骗消费者。【详细】

　　保险产品过度的“场景化”。须知，并不是所有的生活场景都适合设计专门的保险并“嵌入”：网购运费险固然是绝佳的创意，而“忘穿秋裤险”就显得有些哗众取宠了；而除此以外，互联网保险过于依赖所谓大数据工具而轻视传统精算理论的倾向，也同样需要被重新审视。创新型互联网保险产品，至少也得是真正的“商业保险”才是。各式各样的奇葩险种，并没有让消费者的生活变得更有保障。对此，消费者既要有清醒的判断，更要有足够的警惕。【详细】

　　监管须对“奇葩险”念紧箍咒 

　　2017年11月1日，保监会制定的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》正式实施，其中明确保险公司、保险中介机构开展互联网保险业务的，应依照监管有关规定开展可回溯管理。此外，保监会已起草《保险实名登记管理规定》，正于行业内部进行第二次征求意见，其中规定互联网保险平台违规且拒不改正的，将被终止与险企合作，列入行业禁止合作清单。【详细】

　　发展互联网保险是保险行业的一个趋势，但是互联网保险产品的创新，必须坚守保险功能的底线，必须坚守“保险姓保”的行业价值根基，不能放任乃至放纵打着产品创新的旗号进行恶意营销。因此，要还互联网保险一片“净土”，保护消费者合法权益，为互联网保险业健康良性发展创造良好环境和预留出空间，就必须对互联网“奇葩险种”说不。【详细】

　　微言大义： 

　　@春天的春雨天：针对千奇百怪的保险，一定要擦亮眼晴，千万不可被夸夸其谈的优惠所迷惑。

　　@咯吱咕咕：创新不是瞎胡闹。奇葩凸显不靠谱。

　　@小萝莉de喵：保险投保易如简，理赔手续难于天。

　　@塘主有丢丢心累了：这是博彩吧。

　　@Yhome风景：自己的未来自己保。

　　经济日报-中国经济网编后语：

　　不管是传统保险，还是互联网保险，只是商业模式的差异，而不应改变保险的本质。如果商家一味热衷开发“奇葩”险种，而忽视保险的保障本义，就会因偏离轨道而堕入创新误区，失去市场和消费者的认可，监管部门对此也应及时清理整顿。真正意义的互联网保险，是通过科技创新以及跨界思维，连接线上线下、行业上下游、其他相关行业运营模式和价值链，最终构建更有安全感的保险生态体系。

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