市场乱象整治“回头看” 金融监管“严”字当头

2020年07月31日 07:00 来源：经济日报-中国经济网

　　核心观点：经济日报-中国经济网专栏作者盘和林认为，要从根本上解决金融市场乱象问题，关键还在于建立健全相关机制，硬起手腕来纠错改错，包括建立健全银行保险机构的内部管理机制，健全并落实资金追踪机制，建立并完善追责、问责机制等。

　　近日，银保监会表示，深入开展市场乱象整治“回头看”，依法严厉打击资金空转和违规套利行为。当前特别要强化资金流向监管，规范跨市场资金往来和业务合作，严禁银行保险机构违规参与场外配资，严查乱加杠杆和投机炒作行为，防止催生资产泡沫，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

　　截至6月9日，年内银保监会系统已累计开出罚单2258张。相比2019年，今年上半年开出的罚单金额、罚单数量均有所下降，但这并不能说明监管放松了，主要还是受疫情影响，金融资本活动减少了。此次银保监会深入开展市场乱象整治“回头看”，表明金融监管还是“严”字当头。

　　从今年开出的罚单来看，同业业务违规、贷款业务违规、机构内部管理、业务违规收费、中介违规等仍是处罚的重点，其中影子银行、涉房贷款、违规搭建的金融集团仍是重点监管的对象。

　　值得注意的是，此次还明确提出“严禁银行保险机构违规参与场外配资”。原因在于，第一，受经济环境的影响，银行保险机构不良资产压力加大，债务违约风险提高；第二，实体经济，尤其是中小企业，仍然面临着严峻的融资问题；第三，影子银行正在以新的方式卷土重来，导致企业、居民部门杠杆率上升。

　　整治金融保险乱象，问题多、影响大，不容马虎。自2017年大力整治银行保险业乱象以来，有的老问题还存在，如最近备受关注的四川信托多项目逾期面临违约风险。同时，随着科技的发展、支付方式的改变、互联网巨头进军银行业等新现象的出现，又产生了一些新问题。为防止系统性风险的发生，整治乱象应成为金融监管部门当前的头等大事。《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》明确，对连续三年市场乱象整治工作进行“回头看”。一看主体责任是否落实到位，二看实体经济是否真正受益，三看整改措施是否严实有效，四看违法违规是否明显遏制，五看合规机制是否健全管用。这也就意味着，相关部门将对银行业和保险业提出了更高的要求。

　　而要从根本上解决金融市场乱象问题，关键还在于建立健全相关机制，硬起手腕来纠错改错。首先，建立健全银行保险机构的内部管理机制，形成自查、自省、问责、整改“一条龙式”的纠察机制。其次，健全并落实资金追踪机制，保证资金源头可溯，去向可追。尤其要注意防范同业资金违规挪用、信贷资金违规入市等行为。最后，建立并完善追责、问责机制，对违反宏观调控政策、侵害金融消费者合法权益以及屡查屡犯等违规问题要加大查处力度，对因金融腐败和违法犯罪破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的一律严惩不贷，从而提升金融服务实体经济质效，促进经济高质量发展。（中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、经济日报-中国经济网专栏作者盘和林）

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