P2P重新洗牌是网贷有序健康的开始的开始

　　“新增P2P网贷平台从单月暴增262家到只增20家，年化收益率从接近15%降至9.5%……”银率网7月发布的《P2P网贷行业半年报》显示，今年上半年新成立平台数量同比降80.4%，急剧减少。P2P行业已从自由膨胀期过渡到理性调整期，一方面监管加强，银监会设立普惠金融部门、国务院启动互联网金融专项整治行动；另一方面，行业长期无序竞争，导致不少平台风险累积和经营困难，主动退出市场。

　　最近几年，在人们心目中一直被视为“很不容易”的个人信贷，一夜之间不但变得轻松自如，甚至不用出门，坐在电脑前轻点几次鼠标，个人消费急需的小额资金就能迅速到账，更有很多网贷公司变着法子来吸引客户借贷。在给人们带来不一样信贷体验的同时，鱼目混珠的网贷市场也暴露出了诸多弊端和问题。

　　在互联网时代，借助互联网信息平台优势有序发展信贷服务，给市民百姓带来资金需求上的便利和快捷，无论怎么来衡量都是好事。但在信贷过程中，出于自身利益最大化的考虑，网贷市场不但发展迅速，呈现一片“繁荣”，伸进高校目标针对大学生的“校园贷”，更呈现出野蛮生长的状态。一方面，不少小网贷公司，在不断开出各种让利诱饵吸引大学生过度消费盲目借贷之外，另一方面却又在信贷中设置各种陷阱，甚至采取一些违法手段欺骗、坑害大学生客户。致使一些大学生尚未走出校门就已经“负债累累”，不但干扰了高校正常的教学和生活秩序，更让不少大学生的金钱价值观出现扭曲，任其无序野蛮生长下去，非但给金融市场造成混乱，更会给社会稳定带来潜在的巨大隐患，已经到了非集中整治不可的时候了。P2P重新洗牌是整治网贷市场的必然结果。

　　从相关报道的分析中也能看出，一些P2P网贷平台一方面给信贷客户设套挖陷阱，从中获取“暴利”，一方面为寻求资金链支撑，更开出高额“收益率”来吸引民间资本投资，而在经营不善之后，索性卷款跑路“玩失踪”，也给投资人造成了巨大的风险。随着去年央行等十部委就联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，要求P2P平台选择银行业金融机构作为资金存管机构，同时，明确网络借贷由银监会监管并加大整治力度。网贷市场也开始逐步降温，所谓利益决定行业发展，在经过短暂无序繁荣之后，无论是网贷平台的经营者还是广大信贷客户，都已经逐步变得更加理性，受到市场规范的“挤压”，某些非理性仓促设立的投机性网贷平台，选择退出也是必然。

　　任何一个行业在发展的初期，不可避免都会出现无序生长，尤其是借助互联网平台优势诞生的P2P网贷平台，初期新鲜和巨大的市场需求，受利益驱使，P2P网贷平台发展迅速也是市场规律的使然。同时，由于平台发展迅速，再加上网贷又是科技和市场发展的“新型行业模式”，相关制度建立和监管滞后也属正常，任何行业的诞生必然都要经过市场的考验，在市场运行中不断加以规范和建立新的秩序。实际上对新型行业本身就具备优胜劣汰，网贷平台既适应社会发展所带来的市场需求，同时所暴露出的问题和弊端，市场也具有一定的“自然修复”功能。相关制度正是基于市场所呈现出的问题加以约束、矫正和规范。实际上新增P2P网贷平台从单月暴增262家到只增20家，上半年新成立平台数量同比下降80.4%，呈急剧减少之势，既有国家政策调整和整治的原因，也是市场自身优胜劣汰的结果。

　　显然，P2P网贷平台不仅满足了个人信贷资金需求，其便捷快速的体验，也迫使金融部门传统的信贷模式转型。传统规范的银行信贷模式，如果同样与现代互联网形成对接，形成相应规范和富有自身特色的P2P平台，共同来满足市场的个性资金需求，势必促进P2P网贷平台的共同规范与进步。而对于投资人来说，高收益率意味着更高的投资风险，能够高出36%年化收益率“红线”，非但存在巨大的风险和不受国家法律保护，事实上也是一种“不靠谱”。而P2P平台重新洗牌和年化收益率的趋于合理性范围之内，恰恰是平台有序健康的开始，因此，对于时常出现新成立平台数量急剧减少和年化收益率降低，我们非但不应当感到遗憾或消极，反而更应当感到理解和欣慰，无论借贷和投资理财，完全的高风险并不符合市场正常规则，也是问题集中呈现的危险期，相比之下，能够风险可控，实现互惠多赢才是P2P平台有序健康发展的根本之道。