金融业的乱象真是触目惊惊惊心

　　今天（2月2日）有媒体报道说，近日有投资者投诉南京银行理财产品虚假宣传，致投资者惨亏。据报道，多位投资者诉称南京银行“保本稳健增值产品”——鑫元半年定开债券基金向投资者隐瞒了其产品的20%资金是用于投资股市，现半年期已到，保本无望，最多者亏损已超14%。为此，百余名投资者先后赴南京银行总行维权，表示无法接受保本稳健增值产品亏损巨大、本金不保的结果。

　　投资有风险，此谓“风险”，是市场风险。但是，在现实中，中国投资者遇到的风险，有许多并非市场风险，而是人为造成的风险。这种人为造成的风险，也并非是资金操弄者的失误或经验不足所致，而是行骗的结果。更危险者在于，行骗造成的风险，在金融业乱象和股市过山车般的行情中，也并非总能出现险情。此次若非股市出现断崖式行情，金融业的黑洞也不会暴露的这么快、这么大。

　　最近一段时间，随着股市的波动，金融业的乱象开始逐渐暴露出来。刚刚现眼的一两个黑洞，已经够触目惊心的了。相信随着股市低迷期的持续，更加令人触目惊心的同类黑洞还会暴露出来。昨天有消息称，最近爆发的中国农业银行北京分行39亿元票据弊案中，另有民生银行和宁波银行牵涉其中。在这起弊案中，民生银行是实际的委托行或直贴行，经重庆的票据中介撮合宁波银行作为民生银行和农业银行的“过桥行”完成买入返售；宁波银行遂成农行北京分行的交易对手，双方开展买入返售业务……

　　银行行骗、银行弊案屡发的原因，主要原因当然是监管不力、内控形同虚设。但是，银行金融业准入限制的审查批准制度，也给人们造成了“银行只要能开，就肯定没问题”的错觉。在中国，人们普遍认为银行就是赚钱的，从来没有银行还能亏钱的概念。而且，从理论上讲，既是商业银行，在市场上肯定有赚有赔、有盈有亏；亏得多了，资不抵债，就得破产……然而，中国的银行，不论业绩如何，有过破产的先例么？如果没有，那么，正常情况下，就是所有银行都赚钱，或者没有银行亏到资不抵债的程度。这种情况，也加重了人们对银行的信任心理。

　　对银行来说，客户对银行的信任心理，加之规则不严、监管松懈造成的银行与客户间的信息非对称，都为其道德风险的发生提供了大量机会。只要银行参与行骗，没有不成功者。甚至，只要是拿到相关金融牌照的机构，如果行骗，也鲜有不成功者。e租宝行骗的过程就充分说明了这一点。

　　今天有消息说，第三方平台数据显示，e租宝这个借用所谓互联网+概念的电子商务平台累计成交超过700多亿，而公安机关的初步查证显示e租宝实际吸收资金金额为500多亿。消息称，钰诚国际控股集团风控总监雍磊供述，e租宝平台上的项目95%以上都是假的……500亿，受骗者90余万人，能骗到这种地步骗局，难道仅仅是因为骗子的骗术高明？

　　而农行北京分行票据弊案也让人们看到了银行业监管的形同虚设程度。据报道，去年农行北京分行的票据业务被检查过四次，包括财政部财专办检查、北京银监局检查、农行总行检查、农行北京分行自查，都没能查出39亿元票据漏洞。而弊案爆发，则是由农行审计局“根据制度规定”检查票据有关文件，包括出入库单，“一下子就查出来了”。“根据制度规定”检查，“一下子就查出来了”。那么，难道以往四次检查根据的都不是“制度规定”？