别用“襁褓思维”看待“贷款剁手”

　　随着时代的发展，许多大学生开始接触到多种多样的信贷手段。除了传统的信用卡之外，还有许多互联网金融企业的贷款和分期业务。近日，一则关于“大学生贷款买苹果手机，3万滚成70多万元”的消息引发热议，也让大学生信贷再成热点话题。（1月4日《福建日报》）

　　网上购物、分期付款等的时新消费方式，显然不可能将大学生当作“屏蔽一族”。所以，社会上的网购“剁手族”现象，或多或少也会出现在个别大学生身上。但纵然如此，也不宜动辄用“襁褓思维”来应对大学生的过度消费之忧。我倒觉得，大学生的适度接触消费信贷，反而有益于他们尽早认识和防范“贷款剁手”。

　　的确，时移世易，购物成了大学生使用信贷的主因。发展势头表明，大学生消费金融已从一个创业“蓝海”，迅速成为了一片竞争“红海”：从2013年首家细分大学生消费金融市场的公司成立开始，目前这一市场正渐趋饱和且鱼龙混杂，而由大学生消费信贷引发的争议也在不断发酵。在此境况下，该不该给大学生放“高利贷”、消费信贷会不会“玩坏”大学生等的忧虑，貌似也成了一种有理有据的主流议题。

　　大学生能否成为消费信贷的吸引和拉拢对象？对此问题，反对者的一个惯用理由是，大学生大多缺乏赚钱能力，还款能力较低，所以即使贷款给他们，也不应该收取高利息，倒是那些盈利和还款能力强的大企业、大公司，才应让其多付利息。然而，按着“在商言商”的标准，利率和风险是对等的，还款能力越差，理应支付更高的利率。不过，事实却是，一些分期购物平台给大学生的借贷利率，要低于小贷公司给小微企业和个体户的借贷利率，这说明大学生正常的生活费来源，其实就是一种良好的平均信用水平。

　　再者，轻易可得的消费信贷，会不会造成一些大学生的盲目贷款和过度消费？对此也应一分为二地来作分析。大学生有一定消费能力，但经济来源大多有限，这种信贷特点，办贷公司当然一清二楚，所以其给大学生的贷款额度通常也不会很高，由此也大大降低了信贷风险。至于在多种消费信贷面前如何货比三家，求得最低或最适合的利率，相信凭着自身拥有的知识，多数大学生是不难做出恰当选择，并且顾及风险“可控”的。

　　别用“襁褓思维”看待“贷款剁手”。还应想到的一点是，大学生已然进入了“成年人”的行列；对于消费信贷的把握与控制，学校里若是不实践、不磨炼，将来到了社会上，同样也得有个“学习”“取经”的过程。倒是从现在逐步学着“贷”起来，肯定要比以后走出校门才去“试水”，其风险要小得多了。这么想来，极个别“贷款买苹果手机，以至利滚利”的例子，最好也莫刻意渲染，并炒得“风声鹤唳”。

　　通俗地说，对于大学生消费信贷少些“襁褓思维”，最好还是抱以“不鼓励”也“不反对”的平常心。这当中，若说怎样提供一个相对稳妥的外部环境，我看还得靠有关部门从加强监管入手，着力消除经营机构隐匿风险的过度宣传，使之信息透明、风险明示，并及时打击和剔除那些诱导坑人的“害群之马”。