不还贷要拘留：县长挂帅催贷是越俎代庖

　　今年10月份，安徽临泉县政府发布通告，称为使县农村信用合作联社顺利改制为农村商业银行，将在全县开展不良贷款清收。县长挂帅不良贷款清收工作领导小组，向各乡镇村庄下达催贷任务，完不成任务将被停职免职。拒不还贷的欠贷人将被停发养老金、低保，甚至被拘留。（12月29日《新京报》）

　　从报道可知，信用社是不良贷款的债权人，理应自己出面催贷，如果遇到欠贷不还者，可以走司法诉讼之路，依靠法律手段达到清理不良贷款目的。可是，临泉县政府却替信用社出头，发布红头文件，制定催贷方案、层层下达催贷任务和激励政策，通过行政手段来催贷，则就明显属于越俎代庖，干了不该干的活，令人难以理解和接受。

　　借贷是金融机构的常规业务，有不良贷款乃是正常的，不可能每笔贷款业务都能按时收回，总会因各种因素留下部分烂账。根据资金风险控制的原则，只要不良贷款率低于一定的标准，就不会对正常经营造成威胁，属于可控制的风险。而且，按照财务管理制度，金融机构每年都要预提坏账准备金，并定期对部分死账做销账处理，以确保财务健康。

　　金融机构本身都有专业人员负责不良贷款的清收工作，一般都是走正常渠道，诸如上门催贷、拍卖抵押物、司法诉讼等程序，尽量将不良贷款率降到最低。也有部分金融机构采取外包模式，委托其他机构代为催贷，或者将不良贷款打包证券化，卖给专门从事此类业务的投机者，从而将风险转嫁出去。

　　但由政府部门出面催贷，则就极为罕见，有行政干涉市场之嫌，容易造成行政权力越界，用违法手段去催贷，破坏市场信用原则。从临泉县的各种催贷行为来看，诸如对于未偿清贷款的公务员采取“停薪、停职、停岗”和“不提拔、不调动、不评先、不加薪、不晋级”等措施，对普通民众则威胁“不还贷款就停发养老金、取消低保”，且有多名欠贷者未经法院程序被直接拘留等等，均凸显破坏程序正义原则，存在违规违法催贷之嫌。

　　可见，临泉县政府替信用社催贷的做法不当，需要予以制止，并纠正错误，向公众道歉，将催贷权交还给信用社。当然，也不是说政府什么都不能做，比如可以出台信用“黑名单”制度，向社会公开长期欠贷不还者的信息等等。政府要管住自己的手，不能肆意乱伸，用行政命令替代市场规则，虽然短时间内可达到目的，却破坏了市场规则，实则弊大于利。