政府购巨灾保险是可复制公共担当

　　10日，记者听到了一个好消息，浙江宁波成为中国首批巨灾保险试点地区，宁波市巨灾保险试点正式实施。今年，宁波市政府掏3800万为公众买下6亿元的巨灾保险，另投500万设巨灾基金。今后，宁波遇到台风、强热带风暴、龙卷风等巨灾时，居民人身伤亡抚恤最高赔偿限额为每人10万元，家庭财产损失救助最高赔偿限额为每户2000元。（11月11日《现代金报》）

　　凡事预则立，不预则废。虽然巨灾保险具有鲜明的地区特色：宁波因为地理位置独特，面临的自然灾害相对严重，特别遇到台风、强热带风暴、龙卷风的机率较大，造成人身财产损失的风险极高。为了有效的化解风险，提高公众抵御风险的能力，试点和推行巨灾保险无疑是种优选，可以在政府、保险公司和公众之间实现双赢。

　　对政府来说，公共财政掏钱替每个人买巨灾保险，体现了公共责任与担当，未雨绸缪，也有效减轻了自身的负担。自然灾害或许无可预防，但提前布局分解风险却并不困难。一旦灾害发生并造成巨大的损失之后，还可以给造成人身伤亡的家庭和个人，更高限额的赔偿，使他们在经历了灾难之后能够有更多的物质救济。对保险公司来说，可以通过巨灾保险的业务实施，实现与地方政府的紧密结合，不但拓宽了业务范围，也体现了保险行业的社会责任。

　　事实上，用公共财政替公众购置意外险、伤害险或者灾害险，在国外很多国家已成惯例，也是政府效能提高的一种有效表现。在国内，北京等地方也有所尝试，比如2013年起，北京就推行了政府主推，公共财政兜底，专业机构承办的“摔倒险”，最高赔偿额度可达20万元，从根本上解决了老人摔倒的后顾之忧，也使得“摔倒讹诈”不再成为道德和法律的双重纠结。还有的地方正在大力实施的公共责任险，政府的有形之手与市场的无形之手有机结合了起来，也让提前介入的政府更多地分担了风险。

　　从某种意义讲，政府公共财政买单购置的民生保险，不失为一种福利提前的投放，虽然应有相应的成本考量，但在“以人为本”的执政需要下，必须考虑到综合效益尤其是社会和民生效益。虽然巨灾保险具有鲜明的“地域特色”，但其作法依然可以复制。各地可以完全根据自身的实际，推出既有鲜明特色的公共保险。退一步讲，即便没有形式上的创新和险种上的增加，在借鉴和学习别人的基础上，做好既有保险的实施和推广，比如“摔倒险”、“意外险”等，也是具有含金量的公共责任的体现。

　　我国地域广大，像宁波一样面临自然灾害的地方不乏其类，特别是汶川、玉树等大地震发生后，如何建立由政府主导，企业参与，公众受益的公共保险机制，既属于化解风险的现实选择，也属于提高公共管理的有效手段，更属于体现公共情怀，做到以人为本的责任体现。巨灾保险的最大意义，就在于其提供了一个样本和思路，并可效仿和复制。