钱箐旎：“京东白条”公测 抢了谁的奶酪

　　京东在“抢”银行或消费金融公司的奶酪的同时，也应当将重心放在如何控制授信风险，甄别客户的信用程度上面。唯有这样，才能确保新生的创新业务走得更好更长久

　　2月13日，京东推出的“京东白条”业务正式上线公测。作为互联网行业首个面向个人用户的信用支付产品，“京东白条”引来各方关注。实际上，早在去年3月，另一电商巨头阿里巴巴便已对外宣称，将推出一项“信用支付”业务，但时至今日，阿里巴巴仍未透露确定推出日期。

　　然而，阿里也好，京东也罢，谁先谁后意义其实不大。互联网公司涉足金融业务的动作之快，才是引来关注的焦点所在。按照京东金融所说，“京东白条”可以帮助消费者在京东消费时，享受“先消费、后付款”信用赊购服务。京东将在线实时评估客户的信用，消费者在京东购物时，可以获得1.5万元的信用额度，享受“先消费、后付款”30天免息期或者3个月至12个月分期付款，且付款利率低于传统银行。

　　乍一看，京东此次推出的“白条”业务类似银行信用卡业务，目标直指银行的消费金融业务。但细细来看，所谓的冲击也许并没有想象中那么大。

　　从目前互联网公司开展的金融业务来看，大多集中在传统银行的个人金融部分，比如活期存款、理财产品的销售，以及信用卡的线上收单等业务。而对于公司金融、金融市场和多元化经营领域，由于有很高的能力和技术门槛限制，互联网公司是难以渗透的。此前出现的阿里小贷，在一定程度上挑动了银行的敏感神经，但受到大数据控制，阿里小贷的业务也只限于其线上电商客户，并未对银行构成足够的威胁。

　　同样的，由于“京东白条”的适用范围仅限于在京东商城的消费，因此，短期内想要在更大范围内推广是困难的。

　　不可否认，“京东白条”作为互联网金融的又一创新举措，为消费者带来的便利是肯定的，更为重要的是，这是在新环境下，互联网公司以实际行动提醒银行，需以更快速度转变观念，提升客户体验、响应满足客户需求的又一典型案例。

　　金融的本质是风险管理，对互联网金融来说也是一样。对京东而言，“京东白条”的推出，在“抢”银行或消费金融公司的奶酪的同时，也应当将重心放在如何控制授信风险，甄别客户的信用程度上面。唯有这样，才能确保新生的创新业务走得更好更长久。