公平环境下银行业才不会畸形发展

　　麦肯锡最新的一份研究报告测算，中国金融行业的经济利润占到中国经济整体经济利润的超过80%，美国的该比例仅为20%多。

　　虽然银行业利润增速从2011年的36.34%锐减到2015年的2.43%，呈现断崖式下跌，不良贷款则从2013年3季度开始，告别了过去连续多年的“双降”态势，出现大幅回升。今年一季度，行业不良率已上升到1.75%。但是，由于利润规模过于庞大，即便不增长，其利润总量仍占全部经济利润的80%以上。

　　这样的格局，显然是不合理的，是畸形的，是会对经济健康发展产生极为不利影响的。为什么那么多的稳定经济增长措施出台，经济仍处于下行通道，很大程度上，也与银行业的畸形发展有关，与银行对经济利润的疯狂攫取有关。

　　值得注意的是，每当银行出现问题，包括利润下降、不良率上升，银行就会把责任推给别人。如不良率上升是实体企业信用度下降、坏账增多，利润下降则是互联网金融的冲击，风险加大则是政府干预过多。特别是互联网金融对银行利润冲击的说法，就更是颠倒黑白、混淆是非了。

　　我们并不否认，互联网金融的诞生，确实对传统银行业产生了比较大的冲击和影响，但是，必须清楚，这种冲击是积极的、良性的，是有利于银行业健康有序发展的。如果没有互联网金融的冲击和影响，以国有银行为代表的传统银行业，就不可能有任何改变。那么，银行业就仍然死水一团。

　　即便如此，这座垄断的堡垒，是不会那么容易被攻破的。它们不仅自身十分强大，是监管部门也在千方百计地帮助它们死守垄断堡垒。如央行去年12月28日发布、今年7月1日正式实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，就是典型的保护银行业、遏制互联网金融的案例，以此来避免互联网金融对传统银行的进一步冲击与影响。

　　只是，用这样的方式约束创新者、保护落后者，维护银行业的高额利润，使其他行业、特别是实体产业的利益源源不断地流向银行业，让银行业变成一个巨大的永远填不满“吸血池”，决不是一件好事。毕竟，中国经济发展仍要靠实体经济、靠中小企业。如果银行像一个个的“吸血鬼”，那么，实体经济何时能够步入良性发展轨道呢。

　　必须注意，在积极鼓励创新的大背景下，互联网金融作为创新成果之一，且自身仍在做着积极创新，为什么不能和传统银行业进行公平竞争，为什么要在制度设计和市场环境营造方面继续向传统银行业倾斜。要知道，银行业面临的困难和问题，特别是利润增速放慢和不良率上升的问题，完全是银行业自身经营理念陈旧、经营思维落后、经营手段单一、经营模式僵化造成的，是银行业只顾眼前利益、不顾长远利益，只考虑自身、不考虑全局带来的，与互联网金融无关。如果要说有关的话，那就是互联网金融已迫使银行业有了一定的改变和转变。如也推出一些理财产品、理财服务等。

　　需要厘清思路的是，在规范金融行为方面，管理层切勿只把眼睛死死盯住互联网金融，盯住互联网金融出现的问题和风险，对传统银行存在的问题和风险，则能放则放，能松则松，甚至还在帮助其化解。如政府债务置换、不良资产证券化、帮助银行提高资本充足率等。如果这样，不仅市场公平的环境会越来越差，传统银行的观念也会越来越陈旧、思维越来越落后。

　　近日，全国人大财经委副主任委员、人民银行前副行长吴晓灵在北京出席中国财富管理50人论坛时表示，在经济困难时期，银行没有动力、没有能力去发放贷款，而且在发放贷款的时候过多有利润的考虑，对实体经济也未必是一件好事。因此，她建议，应当降低银行的资本充足率。作为老金融工作者，金融行业的资深专家，也开始对银行过度追求利润有了不同的看法。可见，中国的传统银行在利润攫取方面已经到了何等严重的地步。所以，让互联网金融等新兴金融对传统金融发起冲击和挑战，只会对中国金融业的健康有序发展有利。而对互联网金融存在的安全风险问题，则完全可以通过技术提升、管理规范、监管加强等达到目的，而不需要将其手脚捆住，甚至要将其打死。不然，传统银行业的路也会越走路越窄，越走风险越大。只有公平的竞争环境，才能让金融业发展得更好，让传统银行不再畸形发展。