连建明：适应低利率时代

　　霜降时节真的迎来了双降，对百姓来说，本次双降影响最大的是存款利率降至历史最低，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。按这个利率，1万元存1年，利息只有150元，这点利息，老实说，存银行已经没有多大意思了。

　　许多年前，第一次听说日本存银行没有利息，不仅如此，还倒贴，因为银行要手续费。当时很惊讶，而且很难想象，那么，还存银行干什么？但是，钱还得存银行，因为不见得将一大堆现金放在家里，不安全，存银行就是一个放在保险箱的概念，而不是投资获取收益的事情。

　　中国人将钱存到银行就是为了获取利息收益。建国以来，中国的利率总体是比较高的，恐怕很多人不知道，建国初期，中国的利率高得惊人，1950年4月10日一年期存款基准利率为156%。直到1958年，中国的利率才降低到个位数。改革开发后，中国的利率随着通胀而波动，1989年由于通胀较高，一年期存款基准利率达到最高的11.34%，随后利率逐渐走低。特别是今年以来连续5次降息，一年期存款基准利率跌破2%之后，一再创下历史新低。

　　虽然各银行的实际利率稍高一些，因为央行已经放开存款利率上限，各银行利率均有一定幅度的上浮，本次降息后，工行等大银行一年期存款利率基本上是1.75%，高于1.5%的基准利率，但这个实际利率还是相当低。

　　显然，在全球低利率的时代，中国也迎来一个低利率的时代，而且，这种情况可能会持续较长一段时间，对此，我们需要适应。以前中国钱少，需要高利率吸引大家存银行，以支持国家建设；现在，中国不缺钱了，更需要大家用钱而不是存钱，所以，利率越来越低。

　　低利率时代，如果是为了投资，存银行的意义不大，而要选择各种真正的投资渠道，如股票、基金、债券、理财产品等等，现在投资渠道并不少，产品也相当多，问题是这些投资产品往往充满陷阱，一不小心变成负收益。想要获得好收益，就需要学习，避开陷阱寻找机会，这是一个需要智慧的时代，想不动脑筋赚钱的时代过去了。