责任险是弱势一方的“保护伞”，是社会管理的“减压器”。在安全事故频发的行业，强制投保当推行
日前，山西省长治市苯胺泄漏造成重大环境污染事件，引起了全社会关注。随着治污工作加紧进行，对受害居民和企业的补偿问题也已提上日程。由于肇事企业投保了“环境污染责任保险”，承保公司表示将在查勘定损后，根据合同约定快速理赔——这是“责任险”在维护公众利益、减轻政府压力方面发挥积极作用、在完善社会管理体系过程有所作为的又一力证。
火灾无情吞噬生命、食品安全千疮百孔、环境污染事件频发……近年来，由于政府管理缺位和企业治理缺陷所导致的安全事故不时发生，通过商业手段即责任保险来辅助政府开展管理、强化企业风险管控、提高补偿百姓效率的呼声越来越高：责任险承担了肇事企业的民事赔偿责任,哪怕其破产倒闭,哪怕责任各方推诿扯皮,都不影响受害者从保险公司得到相应赔偿。强制责任险是弱势一方的“保护伞”，是社会管理的“减压器”，推行当加速。
在发达国家，责任险普及于很多行业，多达上百类几千种，占财产险业务的比重一般为20%，有的高达40%，已经成为企业转嫁经营风险的主要方式，成为政府掌控社会风险的重要手段。而目前我国的责任险只有十几个品种，占财产险业务的比重仅为3%左右。尽管近年来部分省市开展了“强制责任保险”试点工作，但责任险整体上发展缓慢、阻碍重重:
首先是法律制度瓶颈。在国外，责任险的发展有完善的法律制度作“后盾”。而目前在我国，责任险尤其是强制责任险的发展仅依赖行政推动。相关的法律法规并未明确规定企业、机构投保责任险的“刚性义务”。而业务“盘子”不够大，保险公司就不能有效分散风险，不敢承保高风险项目。比如，我国的环境污染责任保险条款，较之国际标准条款，承保责任非常狭窄，理赔条件相当苛刻，但费率却很高，这是因为财产险公司在这一“小众业务”上数据不完整，技术不成熟，只能通过“严苛”确保盈利。
其次是公众维权意识尚不到位。尽管食品、药品安全领域屡屡曝出“潜规则”，但受害已久的消费者们并没有联合起来维权索赔。与国外企业出一次事故就面临巨额罚款的情形不同，我国企业在违法成本较低的社会环境下，大多能化险为夷。这造成他们本身对责任保险没有强烈的需求，也在无形中逃脱了商业杠杆对其风险管理的“挟制”。
再次，我国保险业“自身不硬难打铁”——由于保险企业还存在服务水平低、经营管理落后、费率高、责任窄,以及缺少专业风险管控人才等“软肋”，对责任险市场的开拓与培育仍然乏力。比如,交强险制度实施六年来,保险业始终未走出亏损的泥淖,意欲通过涨价消化粗放经营成本高企的观点,遭到了公众的强烈反对。此外,强制保险具有准公共产品性质，其定价、条款需要经过监管部门“把关”，这对保险监管能力也提出了新的挑战。
然而，面对人民群众对于“安全感”的渴望，扩大强制责任保险的覆盖面，再也不能“走一步看一步”——责任险固守3%的业务份额已长达十几年，强制经营的试点工作虽有进展，但整体上落后于行业发展大势。保险业应当秉承服务社会、担当责任的发展理念，针对问题找差距、补不足，给予责任险发展新能量；各管理部门应结合本行业特点，加强立法和政策支持，优化责任险发展的外部环境，破除责任险发展的阻碍；而我们，每一名消费者，更要加强维权意识，被侵权时不依不饶，促使企业投保责任险，用浮动费率为其套上安全“紧箍咒”——扩大市场需求，既是责任险发展的根基，也是我们每个人的“安危”所系。
（责任编辑：李志强）
