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信用卡“跑马圈地”行不通了

2022年07月14日 07:09   来源:南方日报   王庆峰

  逛个商场却被追着办信用卡,这是很多人的实际体验。不过,这一现象有望终结。近日,中国银保监会、中国人民银行正式发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,其中,就对信用卡发卡管理、信用卡息费乱象等业务作出了明确监管要求。

  近年来,我国银行业金融机构信用卡业务快速发展,但部分银行信用卡业务经营理念粗放、风险管控不到位,也导致这一领域问题重重。数据显示,2021年第四季度,涉及信用卡业务投诉44968件,环比增长1.3%,占投诉总量的49.6%。这次《通知》突出强调了信用卡业务风险管理,是符合消费者期待的必要之举。同时,也标志着信用卡业务告别“跑马圈地”,从过去粗放式扩张到精细化运营实施转变。在笔者看来,新规主要有三大亮点:

  一是规范了滥发卡行为。此前,为了抢占市场份额,许多银行以发卡量、客户量等指标作为考核标准,发动员工花式“地推”,滋生过度办卡、过度授信等问题。而许多消费者仅仅是为了拿礼品,办卡之后沉入“睡眠状态”,客观上也造成了资源浪费。新规明确不得采用发卡数量作为考核指标,而且规定了睡眠信用卡率,释放了明确的导向作用:只有不断提升自身精细化经营能力,将信用卡发给真正有需要的人,才能回归本源,为客户创造价值。

  二是有利于规范息费收取。明明宣传的是“零利率”“免息”,却以手续费名义变相收取利息;号称“手续费比例不随分期期数的增长而提高”,实际上是诱导消费者过度使用分期增加客户息费等……信用卡息费计算就应该简单明了,不绕圈子、不搞花拳绣腿,新规明确要求合理确定信用卡息费水平,统一采用利息形式展示资金使用成本等,可以说瞄准了消费者的痛点,有利于充分保护消费者的合法权益。

  三是将试点线上业务。近年来,我国涌现了一些互联网消费信贷产品,它们在发展过程中虽然出现一些诱导超前消费、引发过度负债等不规范现象,但通过采用“科技+金融”的方式,客观上也引导着客户金融消费习惯发生变化。这启示信用卡也要顺势而为,特别是在数字技术快速发展和疫情防控常态化的背景下,大力推进个人金融服务数字化转型,也能在保持便捷安全的前提下,不断丰富消费者的使用体验,多举措助力扩内需促消费。

  对信用卡的种种乱象重拳出击,实际上是在提醒各大银行,靠追求办卡的数量来谋求发展是短视行为,只会造成恶意竞争,扰乱市场。只有合法合规严格发卡用卡,提升服务水平,加强风险管理,才能实现消费者便利用卡与银行业务增长的双赢。

(责任编辑:武晓娟)

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  逛个商场却被追着办信用卡,这是很多人的实际体验。不过,这一现象有望终结。近日,中国银保监会、中国人民银行正式发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》,其中,就对信用卡发卡管理、信用卡息费乱象等业务作出了明确监管要求。

  近年来,我国银行业金融机构信用卡业务快速发展,但部分银行信用卡业务经营理念粗放、风险管控不到位,也导致这一领域问题重重。数据显示,2021年第四季度,涉及信用卡业务投诉44968件,环比增长1.3%,占投诉总量的49.6%。这次《通知》突出强调了信用卡业务风险管理,是符合消费者期待的必要之举。同时,也标志着信用卡业务告别“跑马圈地”,从过去粗放式扩张到精细化运营实施转变。在笔者看来,新规主要有三大亮点:

  一是规范了滥发卡行为。此前,为了抢占市场份额,许多银行以发卡量、客户量等指标作为考核标准,发动员工花式“地推”,滋生过度办卡、过度授信等问题。而许多消费者仅仅是为了拿礼品,办卡之后沉入“睡眠状态”,客观上也造成了资源浪费。新规明确不得采用发卡数量作为考核指标,而且规定了睡眠信用卡率,释放了明确的导向作用:只有不断提升自身精细化经营能力,将信用卡发给真正有需要的人,才能回归本源,为客户创造价值。

  二是有利于规范息费收取。明明宣传的是“零利率”“免息”,却以手续费名义变相收取利息;号称“手续费比例不随分期期数的增长而提高”,实际上是诱导消费者过度使用分期增加客户息费等……信用卡息费计算就应该简单明了,不绕圈子、不搞花拳绣腿,新规明确要求合理确定信用卡息费水平,统一采用利息形式展示资金使用成本等,可以说瞄准了消费者的痛点,有利于充分保护消费者的合法权益。

  三是将试点线上业务。近年来,我国涌现了一些互联网消费信贷产品,它们在发展过程中虽然出现一些诱导超前消费、引发过度负债等不规范现象,但通过采用“科技+金融”的方式,客观上也引导着客户金融消费习惯发生变化。这启示信用卡也要顺势而为,特别是在数字技术快速发展和疫情防控常态化的背景下,大力推进个人金融服务数字化转型,也能在保持便捷安全的前提下,不断丰富消费者的使用体验,多举措助力扩内需促消费。

  对信用卡的种种乱象重拳出击,实际上是在提醒各大银行,靠追求办卡的数量来谋求发展是短视行为,只会造成恶意竞争,扰乱市场。只有合法合规严格发卡用卡,提升服务水平,加强风险管理,才能实现消费者便利用卡与银行业务增长的双赢。

(责任编辑:武晓娟)

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