距离3月1日不到10天，央行条码支付新规即将施行，即“具有明显经营活动特征”的用户应通过收款服务机构（如微信、支付宝等）申请转为商用收款码。2月22日，中国支付清算协会发布公告称，现行“个人收款码”不关闭、不停用，同时新设“个人经营收款码”，服务不减、体验不变，用户可自由选择使用。随后，微信、支付宝相继发布公告，明确个人收款码可升级为个人经营收款码，升级过程完全免费，升级后可享受更多权益和服务。

　　个人收款码近年来得到了广泛运用，提高了小微经济、地摊经济的资金收付效率。去年10月，《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》发布之初，“微信支付宝收款码将不能用于经营收款”乌龙事件曾引发“线下消费将回归纸币时代”的担忧，后来央行出面澄清，公告又是一枚“定心丸”。个人经营收款码自愿升级并免费，把选择权交给用户而不是“一刀切”，尤其对小微商户来说，还是比较友好的。

　　不强制用户升级，为特情留下灵活处理空间的同时，也要认识到，个人收款码的风险隐患不容忽视。个人对个人转账的交易信息不透明，不仅容易混淆交易性质，导致交易信息失真，资金链路还难以追溯，给追缴非法资金带来障碍。从公安部门披露的信息来看，个人收款码已经成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。不法分子通过“跑分平台”，利用购买的大量个人收款码，将大额资金分散化后转移，最终实现“洗白”。央行数据显示，2020年1月—4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中，涉及条码支付的占比达42%，同比上升27%，反映现有条码支付业务有待加强规范。

　　针对这些新问题、新挑战，央行强调区分个人收款条码和特约商户码，落实特约商户实名制，实施条码支付受理终端分类管理，既能引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源，更好赋能商户码，又能确保交易真实性，打击“跑分平台”，切断黑灰产业资金链。维护好条码支付市场秩序，需要尽可能吸引更多人升级为安全性更高的个人经营收款码，不断挤压网络灰黑产生存空间。

　　支付清算协会、微信、支付宝公告中，都尚未明确如何界定“具有明显经营行为特征”、个人经营收款码采取转账模式还是收单模式，这关系到用户升级转码后的使用成本问题。相比于个人收款码，个人经营收款码涉及的纳税问题虽不会对小微商户产生较大影响，但不同业务模式存在费率等收费差异，可能会影响用户升级意愿。在防范风险的前提下，如何保障小微商户利益，提高个人经营收款码覆盖率，需要持续探索。