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盘和林:金融数字化转型之思

2022年01月25日 08:35   来源:广州日报   盘和林

  中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)提出,新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。

  以数字技术为核心的金融科技将激活金融业发展新动能。一方面,在数字化赋能下传统金融行业能够优化现有业务,实现提质增效。另一方面,通过金融、智能算法、数据的融合,金融业将数字化贯穿金融服务全流程,实现金融科技创新和金融场景创新,拓宽金融业行业边界,让金融服务内容更加多元,挖掘用户更多潜在需求,提升用户黏性和服务体验。

  《规划》的八个重点任务中,特别提到了要建设“绿色高可用数据中心”,夯实金融创新发展的“数字底座”。当前,数据中心已经成为金融科技的基础设施,而随之而来出现了一些问题,其一是数据中心供应不足,其二是数据中心能耗问题。为此,一方面要强调夯实底座,加大数据中心建设,提高数据中心易用性和覆盖率;另一方面应利用绿色计算为数据中心降低能耗,以节能、环保为标准,建立健全绿色数据中心能源资源监管体系,这也高度契合我国现在的碳达峰碳中和战略目标。

  值得注意的是,《规划》提出要全面加强数据能力建设,在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用,充分激活数据要素潜能,有力提升金融服务质效。

  金融业作为数据密集型和科技驱动型行业,在数据共享和征信体系建设中应注意:第一,寻求金融征信和数据安全间的平衡,关键在于将征信体系从金融机构中分离出来,让征信机构成为独立于金融业的第三方机构,使之专注于数据信息分析,并严格遵照合规合法的方式使用用户信息。第二,通过开放银行实现数据互联互通。

  《规划》提出八项重点任务,其中涉及金融科技严监管的就包括“健全金融科技治理体系”“强化数字化监管能力建设”两项,金融科技监管的重要性不言而喻。

  金融核心是风控,风控的未来是智能风控,而智能风控依赖于用户信息和数据。因此,金融机构应用用户信息和采集数据的需求存在合理性。当前,需平衡数据需求与使用合法性间的关系,既要满足金融机构的数据需求,加强数据流通,也要在规则上杜绝金融机构违规使用信息和数据的行为。与此同时,监管科技可以接入到被监管方数据系统当中,采取实时异常点监测的方法来开展监管,对安全风险漏洞进行及时的处置。另须加大对金融监管科技的研发投入,提升金融科技创新能力,以数字化赋能构建智能风控体系,多维度提升风险管控能力。

  《规划》还提出,要推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段,力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。要实现这一跨越式提升,需在法律、市场、技术等方面继续下足功夫:在法律层面,在政策上进一步完善治理体系,尤其是对于金融机构使用用户数据和信息开展风控,需要理顺数据权益,建立隐私保护联防联控机制,明确金融和科技在数据应用下的风险边界,要给予用户知情权和同意权。在市场层面,要突破传统场景,推动嵌入式金融和场景金融的发展,以应用为准绳,并以场景应用为基础,以金融科技拓展金融业边界;推动数据要素交易市场规范标准化发展,需要完善数据要素流通体系,推动开放银行,将数据提供给金融科技企业,以推动金融科技,尤其是智慧金融的发展。在技术层面,可以借助区块链等技术,确保数据的专事专用、可用不可见,高效安全发挥数据生产要素价值,做好权属分离,在保障数据所有权的基础上实现数据有序流转和应用;筑牢金融与科技之间的风险防火墙,规范金融科技安全化管理,防范技术风险向金融风险传递。

  在数字科技日新月异的今天,金融业要想实现高质量数字化转型,要把握好金融科技这一工具,重塑数字化时代下的底层逻辑,将数字化创新与业务充分融合,推动金融业务的经营模式、管理方式的变革和优化,提升金融核心竞争力。同时,实现跨行业渗透交互,发挥各自在技术、渠道、产品和服务等方面的优势,构建开放共赢的金融新生态圈才是大势所趋。

  (作者系工信部信息通信经济专家委员会委员、中南财经政法大学数字经济研究院执行院长)

 

(责任编辑:邓浩)

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盘和林:金融数字化转型之思

2022-01-25 08:35 来源:广州日报 盘和林

  中国人民银行印发《金融科技发展规划(2022-2025年)》(以下简称《规划》)提出,新时期金融科技发展指导意见,明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。

  以数字技术为核心的金融科技将激活金融业发展新动能。一方面,在数字化赋能下传统金融行业能够优化现有业务,实现提质增效。另一方面,通过金融、智能算法、数据的融合,金融业将数字化贯穿金融服务全流程,实现金融科技创新和金融场景创新,拓宽金融业行业边界,让金融服务内容更加多元,挖掘用户更多潜在需求,提升用户黏性和服务体验。

  《规划》的八个重点任务中,特别提到了要建设“绿色高可用数据中心”,夯实金融创新发展的“数字底座”。当前,数据中心已经成为金融科技的基础设施,而随之而来出现了一些问题,其一是数据中心供应不足,其二是数据中心能耗问题。为此,一方面要强调夯实底座,加大数据中心建设,提高数据中心易用性和覆盖率;另一方面应利用绿色计算为数据中心降低能耗,以节能、环保为标准,建立健全绿色数据中心能源资源监管体系,这也高度契合我国现在的碳达峰碳中和战略目标。

  值得注意的是,《规划》提出要全面加强数据能力建设,在保障安全和隐私前提下推动数据有序共享与综合应用,充分激活数据要素潜能,有力提升金融服务质效。

  金融业作为数据密集型和科技驱动型行业,在数据共享和征信体系建设中应注意:第一,寻求金融征信和数据安全间的平衡,关键在于将征信体系从金融机构中分离出来,让征信机构成为独立于金融业的第三方机构,使之专注于数据信息分析,并严格遵照合规合法的方式使用用户信息。第二,通过开放银行实现数据互联互通。

  《规划》提出八项重点任务,其中涉及金融科技严监管的就包括“健全金融科技治理体系”“强化数字化监管能力建设”两项,金融科技监管的重要性不言而喻。

  金融核心是风控,风控的未来是智能风控,而智能风控依赖于用户信息和数据。因此,金融机构应用用户信息和采集数据的需求存在合理性。当前,需平衡数据需求与使用合法性间的关系,既要满足金融机构的数据需求,加强数据流通,也要在规则上杜绝金融机构违规使用信息和数据的行为。与此同时,监管科技可以接入到被监管方数据系统当中,采取实时异常点监测的方法来开展监管,对安全风险漏洞进行及时的处置。另须加大对金融监管科技的研发投入,提升金融科技创新能力,以数字化赋能构建智能风控体系,多维度提升风险管控能力。

  《规划》还提出,要推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段,力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。要实现这一跨越式提升,需在法律、市场、技术等方面继续下足功夫:在法律层面,在政策上进一步完善治理体系,尤其是对于金融机构使用用户数据和信息开展风控,需要理顺数据权益,建立隐私保护联防联控机制,明确金融和科技在数据应用下的风险边界,要给予用户知情权和同意权。在市场层面,要突破传统场景,推动嵌入式金融和场景金融的发展,以应用为准绳,并以场景应用为基础,以金融科技拓展金融业边界;推动数据要素交易市场规范标准化发展,需要完善数据要素流通体系,推动开放银行,将数据提供给金融科技企业,以推动金融科技,尤其是智慧金融的发展。在技术层面,可以借助区块链等技术,确保数据的专事专用、可用不可见,高效安全发挥数据生产要素价值,做好权属分离,在保障数据所有权的基础上实现数据有序流转和应用;筑牢金融与科技之间的风险防火墙,规范金融科技安全化管理,防范技术风险向金融风险传递。

  在数字科技日新月异的今天,金融业要想实现高质量数字化转型,要把握好金融科技这一工具,重塑数字化时代下的底层逻辑,将数字化创新与业务充分融合,推动金融业务的经营模式、管理方式的变革和优化,提升金融核心竞争力。同时,实现跨行业渗透交互,发挥各自在技术、渠道、产品和服务等方面的优势,构建开放共赢的金融新生态圈才是大势所趋。

  (作者系工信部信息通信经济专家委员会委员、中南财经政法大学数字经济研究院执行院长)

 

(责任编辑:邓浩)

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