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收紧银行开户要防止“误伤”

2021年10月26日 06:31   来源:广州日报   丹图

  近段时间以来,不少个人用户和小微企业主都发现,银行开户变难了。

  银行严把开户流程关口,目的在于加强账户风险管理,收紧打击电信网络诈骗和跨境赌博犯罪的网络。从已查明的这类案件来看,非法资金快速转移的渠道是手机银行和网上银行大额转账。统计数据显示,自2020年10月公安部会同工信部、央行等部门开展“断卡”行动以来,全国共查处买卖银行卡、手机卡违法犯罪嫌疑人45万名,查获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现,其中异地个人开户的占比较高,从而收紧了异地开户政策。强化开户管理是为了加强源头治理,更多来自现实而迫切的支付安全需要。

  为了给开户者证明身份,银行工作人员不仅要擦亮眼睛,仔细核对身份证照片,还要审核各种证明材料,甚至要完成各种“必要”的盘问。据媒体调查,在工农中建交五大行的北方某市网点,记者以个人客户身份咨询开户事项,均被第一时间问到“是否本地户口”。当记者表示肯定时,网点工作人员均表示带上身份证直接来;但当记者表示否定时,多家银行则进一步询问具体的开卡用途。笔者本人近期开卡时,不但要填报开卡用途,还要说明工作单位和岗位情况,整个过程对比过往都颇费周折。银行开户如何才能在便利和安全之间找到一个平衡点呢?

  答案在于建立健全银行账户分类分级管理机制,避免“一刀切”应对账户风险管理问题。特别针对小微企业开户门槛高的问题,要拿出有效的解决办法,谨防口惠而实不至,更好地服务于市场主体正常的经营活动。譬如,可以充分利用存量银行账户为用户创造便利,减少不必要的开卡。再譬如,可以充分运用已掌握的外部有效数据信息,交叉核实用户身份,避免让用户提交不必要的证明材料。换句话说,银行可以利用自己的技术和资源优势,提高服务质量和水平,改变用户身份识别过度依赖证明材料的现状。

  此外,从长远角度考量账户风险管理尤为必要。譬如,建立跨行风险监测机制,加强涉诈涉赌资金监测拦截,等等。风物长宜放眼量——立足长远,我们会发现,管理其实可以用服务开路。        

(责任编辑:年巍)

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收紧银行开户要防止“误伤”

2021-10-26 06:31 来源:广州日报 丹图

  近段时间以来,不少个人用户和小微企业主都发现,银行开户变难了。

  银行严把开户流程关口,目的在于加强账户风险管理,收紧打击电信网络诈骗和跨境赌博犯罪的网络。从已查明的这类案件来看,非法资金快速转移的渠道是手机银行和网上银行大额转账。统计数据显示,自2020年10月公安部会同工信部、央行等部门开展“断卡”行动以来,全国共查处买卖银行卡、手机卡违法犯罪嫌疑人45万名,查获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现,其中异地个人开户的占比较高,从而收紧了异地开户政策。强化开户管理是为了加强源头治理,更多来自现实而迫切的支付安全需要。

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  此外,从长远角度考量账户风险管理尤为必要。譬如,建立跨行风险监测机制,加强涉诈涉赌资金监测拦截,等等。风物长宜放眼量——立足长远,我们会发现,管理其实可以用服务开路。        

(责任编辑:年巍)

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