当前位置     首页 > 滚动 > 正文
中经搜索

银行业应坚定转型决心加快金融创新

2019年09月11日 06:40   来源:经济参考报   董希淼

  今年以来,我国银行业面对内外部环境变化,较好地应对了各种挑战,主要业务平稳增长,不少指标好于预期,部分银行甚至交出了近五年最好的成绩单。未来一段时间,银行业发展仍然面临较多不确定性,应居安思危,采取切实措施应对内外部挑战。

  从上市银行中报看,上半年我国银行业发展亮点主要体现在:资产规模和负债规模平稳扩张,部分银行仍然保持较快增长;对实体经济服务水平显著提高,信贷结构有所优化;净利润增速继续回升,明显高于上年同期;不良贷款率普遍下降,不良贷款余额增速趋缓,资产质量趋于稳定;资本充足率稳中有升,拨备覆盖率、贷款拨备率等处于良好水平,风险抵御能力较强。

  从盈利角度看,上半年上市银行营业收入增长较快,净利润增速普遍较同期回升,部分股份制银行、城商行出现两位数增速。与此同时,部分银行手续费和佣金收入增长较快,盈利结构不断优化。究其原因,主要是在加强金融服务实体经济力度的大背景下,上半年信贷投放大幅度增长,带来营业收入和利润增速改善。同时,银行业对实体经济的服务进一步改善。从总量上看,新增贷款主要投向实体企业,对实体经济的支持力度增强;从结构上看,民营和小微企业贷款增速高于一般贷款增速;从价格上看,贷款利率逐步下行,减轻了企业负担。特别是在服务小微企业方面,多数银行采取了切实有效的措施,大型银行小微企业贷款增速超过30%,较好地完成了年初设定的目标。

  过去一年,尽管以上市银行为代表的商业银行发展稳健、业绩回暖,但我国银行业终将从高速增长时代进入高质量发展时代。下一步,银行业应采取切实措施防范风险,培育核心竞争力,实现差异化发展。

  一是加强研究分析,密切关注政策变化。未来,宏观形势复杂多变,监管政策不断收紧,利率和汇率逐步市场化,挑战前所未有。银行业应基于长期战略,充分认识到研究的重要性,通过成立研究院等专门机构,加大对于研究的人财物投入,提高战略规划和经营决策的前瞻性和科学性。当下要深入研究贷款市场报价利率(LPR)新机制的影响,调整和优化资产负债结构,加强利率风险管理;完善风险定价体系建设,提升风险定价能力,夯实应对内外部变化的基础和能力。

  二是防范经营风险,继续稳定资产质量。未来一段时间,房地产泡沫、地方政府债务等将是金融风险防控重点领域,保持资产质量稳定的压力仍然较大。应进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染。严格实施全面风险管理,在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度,优化流程,提升效能。同时,加大不良资产处置力度,综合多种手段处置问题资产。此外,应尽快建设完善风险监测预警系统,结合大数据、人工智能等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。

  三是保持战略定力,巩固业务转型成果。加快向大零售银行转型是上半年上市银行业绩增长的重要支撑,也是商业银行发展到一定阶段的必然选择,但零售业务转型早期可能面临较多挑战,如零售业务费用增长较快,经营效能偏低,低成本资金获取能力有限等。在这种情况下,应坚定转型决心,保持战略定力,不为一时的数字而动摇。同时,坚持金融科技引领,加快推进金融创新,深化组织变革,缓解业绩压力,巩固转型成果。

(责任编辑:年巍)

闁告帒妫旈棅鈺呭礆鐢喚绐�
延伸阅读
濞戞搩鍘煎ù妤冪磼韫囨梻銈圭紓鍐╁灩婢ф寮堕崘銊ユ尋闁稿繐绉烽惌妤佺珶閻楀牊顫栭柨娑虫嫹
1闁靛棔绀侀崵鎺楀嫉椤掑倻绉规繛澶堝妽濡叉垿鍨惧⿰鍕檷婵犙勫姧缁辩増绋夐鐐寸缂備礁绻戠粊鍦磾閹存柡鍋撻敓锟� 闁瑰瓨鐗戦埀顒佺矋濞奸潧鈹冮幇鍓佺獥缂備礁绻戠粊褰掑籍閵夛箑袚-濞戞搩鍘煎ù妤冪磼韫囨梻銈圭紓鍐╁灍閳ь剚绻勫▓鎴﹀箥閳ь剟寮垫径澶岀▕闁告繀绶ょ槐婵嬫偋閸喐缍€闁秆冩搐閻ɑ绂嶉敓锟�
闁靛棌鍋� 濞戞搩鍘煎ù妤冪磼韫囨梻銈圭紓鍐╁煀缁辨瑩寮甸鍌滅Ч闁告瑱闄勫﹢浣圭珶閻楀牊顫栭柣銊ュ濞呭孩寰勯弽鐢电闁挎稒绋掑﹢顓犵磼韫囨梹鎷辩紓鍐╁灦瀹稿潡寮堕崘璺ㄧ濞寸姾顔婄紞宥夊础閺囨氨绉撮柛娆忥梗闁叉粍绂嶆潪鎵憹鐎电増顨夊ù鍡樻姜婵劏鍋撴担瑙勫枀缂傚倹鐗楅崹銊︾閵夈儱寰撻悗鐧告嫹
闁靛棌鍋� 闁哄倻鎳撶槐鈩冩媴鐠恒劍鏆忓☉鎾筹龚閸亝鎷呭⿰鍐╂儌闁挎稒绋戦崙锛勭磼韫囧海鐟㈤柡鍫墰缂嶅绮甸崜褑顔夐柣鈺兦归崣褔骞掗崼鐔哥秬濞达綀娉曢弫銈夊础韫囨凹鍞撮柣銊ュ瀹曠喐鎷呭鍛尋濞戞搩浜欏Ч澶愭晬鐏炵晫瀹夋繛澶堝妽閸撴壆鎷犻妷褏鎼煎ù锝嗙矊閹佳勭▔椤撶喐笑闁告熬闄勫﹢锟�
闁靛棌鍋� 闁烩晝枪缁ㄦ煡鎯冮崟顒€鎴块柡澶婂暕婵炲洭鎮介妸鈺傤€欓柛鎺曟硾閿涙劙寮版惔顖滅濞戞挸绉寸欢杈ㄦ交濠靛棗鍐€閻犲洢鍎抽悺鎴︽⒔閹邦剙鐓戝鍦濡叉垿鏁嶇仦鑲╃懍闁革负鍔嶅鍧楀级閸愵厼鐦遍柛銉︽綑閸炲瓨鎷呯捄銊︽殢闁哄啳娉涚花鎻掆枖閵婏附顫栭柍銉︾矋濞奸潧鈹冮幇鍓佺獥濞戞搩鍘煎ù锟�
闁靛棌鍋� 缂備礁绻戠粊鍦磾閹存柡鍋撳┑鍥х仐闁炽儲绮嶅ḿ闈涒攦閹板墎绐楃紓浣哥箲缁佸綊寮妷锕€袚-濞戞搩鍘煎ù妤冪磼韫囨梻銈圭紓鍐╁灍閳ь剚绺块埀顒€鍊界换姘跺矗瀹ュ懎顤呴弶鈺傛緲閿涙劙寮版惔銈傚亾閸滃啰绀夐柡鍫墰缂嶅浜搁崱姘缂佸矁娉涢崣楣冩儎缁嬪灝褰犳繛澶嬫礀缁躲儳鎷归敐鍕床闁靛棴鎷�
2闁靛棔鐒﹀﹢鎵磾閹寸偛顣查柡鍫濐槺濞堟垿宕堕崜褍顣诲ù锝嗙矊閹佳勭▔椤撱劎绀夐柛妤€鍘栨繛鍥р枖閵婏附顫栭柍銉︾矋濞奸潧鈹冮幇鍓佺獥濞戞搩鍘煎ù妤冪磼韫囨梻銈圭紓鍐╁灍閳ь剚绻傚锟�/闁瑰瓨鐗楅悥锝夊嫉婢跺棌鍋撳⿰鈧懙鎴﹀炊閻e瞼鐥呮繛鏉戞捣缂嶏拷(www.ce.cn)闁炽儻鎷�
闁靛棌鍋� 婵ɑ娼欏畵鍐晬鐏炶偐绋绘鐐存构缁楀绂掗敐鍫涒偓鍐嫉椤掑倻绉归悗鐢殿攰椤曟氨绮垫径濠冪闁绘娲g紞鏃堝传娴g兘鐓╅柡鍫濐槼椤斿繘宕i娆戦搨濞存粏妗ㄦ繛鍥偨閵娧勭暠闁哄鍟崺鍕晬濞戞ê鍤掔紓浣哥箣缁楀矂寮甸鍌滅Ч缂佹稑澧界拋鏌ユ儎缁嬪灝褰犻柟鍝勭墛濞煎牊鎷呯捄銊︽殢
闁靛棌鍋� 闁告绻楅鍛存儍閸曨偄绀嬪ù锝呯Т瀵攱绋夐鍐╃溄闁挎稑濂旂划搴ㄥ嫉婢跺缍€闁革负鍔嶅鍧楀级閸愵厼鐦遍柛銉︽綑閸炲瓨鎷呯捄銊︽殢閻犲洢鍎抽悺鎴﹀炊閸撗冾暬濞戞搩鍘藉Σ鎴犳兜椤旇姤鏆堥柡鍕岸閳ь剚绮堥懙鎴﹀炊閻e瞼鐥呮繛鏉戞捣缂嶅鎷嬮幏灞稿亾閸栫えX闁硅棄瀚ч埀顒佺箖閸拷
闁靛棌鍋� 闁炽儲绮庣划鈥趁规惔銏★級闁硅翰鍎抽妵锟�-濞戞搩鍘煎ù妤冪磼韫囨梻銈圭紓鍐╁灱椤斿洭鎳撻崠绀╔闁硅棄瀚ч埀顒佺箘濞堟垿宕堕崜褍顣诲ù锝嗙矊閹佳囨晬鐏炶姤鍎婇柛鎺撶懕缁辨繃绋夐埀顒勫礆閸ワ妇鐟濋柛鎺嗘櫅閹寮稿⿰鍡楁閻炴稑鏈竟娆撳箯閸涱偀鍋撻敓锟�
3闁靛棔绀侀崵鎺楀嫉椤掑倻绉规繛澶堝妽濡诧拷 闁炽儲绮嶅ḿ闈涒攦閹板墎绐梄XX闁挎稑鐗撳ḿ顏呯▔椤撶偞绂囩紓浣哥箲缁佸湱绱旈幋顖滅闁炽儻鎷� 闁汇劌瀚紞鏃堝传娓氬﹦绀夐柛褍娲╁ù鍡樻姜閸婄喎娈伴柛蹇氭硾閻g姵鍒婇幒宥囩Ъ闁挎稑鐭佸ù鍡樻姜閻e本绐楅柣銊ュ濠€顏呯鎼存繄鐐婇梺顐e笚濞诧拷
闁靛棌鍋� 濠㈣埖鐭穱濠囧箒椤栥倗绀夋鐐存构缁楀绂掗敐鍫涒偓鍐嫉椤掑倻绉归悹褏鍋涢幃鎾诲礂閹偊娼庨柣鎰嚀閹锋壆鈧數鎳撻崣楣冩儑閻旈鏉介柟顑棛顦伴悹鎰剁祷閳ь剨鎷�
4闁靛棔绀侀々褔宕堕悩杈╃▕闁告繀绀侀崬瀵糕偓鐟扮畭閳ь兛鑳舵晶妤呭级閸愩劍瀚查柛蹇氭硾閻g娀姊婚鈧。浠嬫閳ь剛鎲版担鍛婂€遍柡鍫墰缂嶅鎳曢弮鍌炲厙闁汇劌瀚哥槐婵堟嫚瀹勭増韬�30闁哄啨鍎遍崬瀛樻交濞戞粠鏀介柕鍡嫹

闁炽儻鎷� 缂傚啯鍨归悵顖炲箑缂佹ɑ绨氶柨娑虫嫹010-81025111 闁哄牆顦崣褎鎷呭⿰鍐╂儌闁绘鐗婂ḿ鍫熺鐎n亞鏉归悹鍥╂焿娴犲牏鍖栨导娆戠獥010-81025135 闂侇収鍠氶鍫ユ晬閿燂拷

精彩图片
闂佺ǹ绻愰崢鏍姳椤掑倻纾奸煫鍥ㄦ⒒閵堝綊鏌¢崘锕€鍔滃┑顔哄€楃划鍫ユ晸閿燂拷 闂佹寧鍐婚幏锟� 闂佺ǹ绻愰崢鏍姳椤掍胶鈻旀い鎾跺仦缁傚洨绱撴担鍝ョ缂佷礁婀辩槐鏃堟晸閿燂拷 闂佹寧鍐婚幏锟� 缂傚倸鍟崹褰掓偟椤栨稑绶炵憸宀€鑺遍妸褎濯奸柨鐕傛嫹 闂佹寧鍐婚幏锟� 缂傚倸鍟崹褰掓偟椤栨粍瀚氭慨妯哄帠缁拷 闂佹寧鍐婚幏锟� 闂佺粯顨呴悧濠傖缚閸喓鐝堕柣妤€鐗婇~锟� 闂佹寧鍐婚幏锟� 婵炲瓨绮嶇敮鐔哥閸垻纾鹃柟杈剧秵濞兼帡鏌涘鐓庡⒉濠碘槅鍙冮幆鍕敊閼恒儳鐤€闂佸憡鏋€閵堝懏顔囬悗鍨緲椤戝懘宕i弴鐘垫/闁跨噦鎷� 闂佹寧鍐婚幏锟� 濡ょ姷鍋涢悘婵嬪箟閿熺姴瀚夌€广儱鎳庨~锟� 闂佹寧鍐婚幏锟� 闂佸憡鐟ラ鍡涘磿韫囨稒鐓i柣鎰靛墮婢讹拷 闂佹寧鍐婚幏锟� 缂備礁澧芥繛鈧柡浣革躬閺屽洭顢欑紒銏犳暬
缂傚倷绀佺换鎴犵矈瑜版帒绫嶉柕澶涚畱琚氶梺纭呯堪閸庢壆绮悢鍏尖挅闁糕剝顨嗙粈瀣箾婢跺绀€缂佽翰鍎查妵鍕偅閸愨晪绱梺鎸庡喕閹凤拷闂佸憡鐗楅妵鐐哄触椤愩倖鏆滈柛宀€鍋為崳鐑芥偣閸パ勬儓缂佽翰鍎抽弫顕€宕煎⿰鍛闂佸憡鏌¢崜婵囨櫠閿燂拷    婵炴垶鎼╅崢鐓幟瑰Δ鍐<闊洦姊婚妶鍦磽閸愨晛鐏︾痪顓℃硾椤曘儳鈧綆鍠撻埀顒佸姍濮婂顢氶崱娆戠崶闂佸憡鐗楅妵鐐哄触椤愶箑绀嗘慨姗嗗墴閹割剛鈧灚婢橀鍛箔閳ь剙霉濠婂喚鍎忓┑顔惧枛楠炲秹鍩€閿燂拷
婵炴垶鎼╅崢鐓幟瑰Δ鍐<闊洦姊婚妶鍦磽閸愭寧瀚� 闂佺粯顨呴悧濠傖缚閸儱绠ラ柍褜鍓熷鐢告晸閿燂拷  婵炲瓨绮嶇敮鐔哥閸垻纾鹃柟瀵稿仦閻撯偓闂傚倸鍊介濠冪┍婵犲洤绠掓い鏍ㄧ⊕缁犳盯鏌涢弬鍛€ら崯鍛存煕濞嗘ê鐏ラ柣锔兼嫹(10120170008)   缂傚倸鍟崹鍦垝閼搁潧顕遍柣妯挎珪鐏忥繝鎮峰▎蹇旑棞闁诡垰顦甸幊鐐哄磼濠婂嫮鐛ラ柣鐘辫兌鏋憸鎷屽皺閹风娀鏁撻敓锟�(0107190)  婵炲瓨绮庨幃渚癙婵犮垼顔愰幏锟�18036557闂佸憡鐟遍幏锟�

婵炲瓨绮犻崜娆撳矗閺囩姷纾鹃柟瀛樼箘閺嗘柨顭跨拋瑙勫 11010202009785闂佸憡鐟遍幏锟�

银行业应坚定转型决心加快金融创新

2019-09-11 06:40 来源:经济参考报

  今年以来,我国银行业面对内外部环境变化,较好地应对了各种挑战,主要业务平稳增长,不少指标好于预期,部分银行甚至交出了近五年最好的成绩单。未来一段时间,银行业发展仍然面临较多不确定性,应居安思危,采取切实措施应对内外部挑战。

  从上市银行中报看,上半年我国银行业发展亮点主要体现在:资产规模和负债规模平稳扩张,部分银行仍然保持较快增长;对实体经济服务水平显著提高,信贷结构有所优化;净利润增速继续回升,明显高于上年同期;不良贷款率普遍下降,不良贷款余额增速趋缓,资产质量趋于稳定;资本充足率稳中有升,拨备覆盖率、贷款拨备率等处于良好水平,风险抵御能力较强。

  从盈利角度看,上半年上市银行营业收入增长较快,净利润增速普遍较同期回升,部分股份制银行、城商行出现两位数增速。与此同时,部分银行手续费和佣金收入增长较快,盈利结构不断优化。究其原因,主要是在加强金融服务实体经济力度的大背景下,上半年信贷投放大幅度增长,带来营业收入和利润增速改善。同时,银行业对实体经济的服务进一步改善。从总量上看,新增贷款主要投向实体企业,对实体经济的支持力度增强;从结构上看,民营和小微企业贷款增速高于一般贷款增速;从价格上看,贷款利率逐步下行,减轻了企业负担。特别是在服务小微企业方面,多数银行采取了切实有效的措施,大型银行小微企业贷款增速超过30%,较好地完成了年初设定的目标。

  过去一年,尽管以上市银行为代表的商业银行发展稳健、业绩回暖,但我国银行业终将从高速增长时代进入高质量发展时代。下一步,银行业应采取切实措施防范风险,培育核心竞争力,实现差异化发展。

  一是加强研究分析,密切关注政策变化。未来,宏观形势复杂多变,监管政策不断收紧,利率和汇率逐步市场化,挑战前所未有。银行业应基于长期战略,充分认识到研究的重要性,通过成立研究院等专门机构,加大对于研究的人财物投入,提高战略规划和经营决策的前瞻性和科学性。当下要深入研究贷款市场报价利率(LPR)新机制的影响,调整和优化资产负债结构,加强利率风险管理;完善风险定价体系建设,提升风险定价能力,夯实应对内外部变化的基础和能力。

  二是防范经营风险,继续稳定资产质量。未来一段时间,房地产泡沫、地方政府债务等将是金融风险防控重点领域,保持资产质量稳定的压力仍然较大。应进一步提升风险防范意识和能力,防控多领域交叉风险的发生和传染。严格实施全面风险管理,在贷前调查、贷中审查及贷后管理等环节健全制度,优化流程,提升效能。同时,加大不良资产处置力度,综合多种手段处置问题资产。此外,应尽快建设完善风险监测预警系统,结合大数据、人工智能等科技手段对潜在风险早发现、早预警、早化解。

  三是保持战略定力,巩固业务转型成果。加快向大零售银行转型是上半年上市银行业绩增长的重要支撑,也是商业银行发展到一定阶段的必然选择,但零售业务转型早期可能面临较多挑战,如零售业务费用增长较快,经营效能偏低,低成本资金获取能力有限等。在这种情况下,应坚定转型决心,保持战略定力,不为一时的数字而动摇。同时,坚持金融科技引领,加快推进金融创新,深化组织变革,缓解业绩压力,巩固转型成果。

(责任编辑:年巍)

查看余下全文