当前位置     首页 > 滚动 > 正文
中经搜索

金融服务小微重在可持续

2019年06月19日 06:49   来源:经济日报   

  近日召开的国务院常务会议要求,引导金融机构降低小微企业融资实际利率和综合成本,将小微企业不良贷款容忍度从不高于各项贷款不良率2个百分点放宽到3个百分点。这一举措对小微企业的金融服务有着重大积极意义。放宽不良率容忍度,可在客观上提升商业银行基层网贷对服务小微企业的积极性,进一步加大对小微企业特别是创新型小微企业的支持力度。

  事实上,放宽小微企业“不良贷款容忍度”并非首次提出。银保监会今年3月份印发的《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》提出,在目前小微企业信贷风险总体可控的前提下,将普惠型小微企业贷款不良率容忍度放宽至不高于各项贷款不良率3个百分点。只不过,当时的放宽范围锁定为“普惠型小微企业”。此前,央行已经下发通知,自2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。此次国务院常务会议又将这一表述变更为“小微企业”,少了“普惠型”三个字,小微企业从金融机构获得贷款的门槛降低了,金融服务覆盖的企业范围更广,将有利于改善小微企业的融资状况。

  放宽不良贷款容忍度,小微企业将迎来融资利好,但对于贷款银行来说,将迎来一些挑战。应该看到,小微企业金融服务主要的挑战在于商业可持续性,即以可负担的成本向小微企业提供适合的金融服务。从现实情况看,为小微企业提供金融服务的高成本、高风险、低效益现象比较突出,如何可持续地实现金融支持小微企业,是摆在银行面前的重要课题。

  笔者认为,小微企业不良贷款容忍度放宽后,一方面,银行可选择的客户范围扩大了,如何能在更大范围内选择有发展前景、有质量保障的企业予以支持,考验着银行选择客户的能力。更重要的是,要创新多元化金融服务来满足不同层次的小微企业需求。另一方面,放宽不良贷款容忍度不等于放松风险控制。银行如何在原有基础上,更好地防控风险,需要加以重视。应利用先进的金融科技手段来提高风控能力和风控效率,还应综合运用联合授信机制、银团贷款以及通过地方政府担保机制等方式来分担风险。

  放宽小微企业贷款容忍度,重在抓好落实。无论是监管部门还是银行,都应该适当放松对小微企业贷款利率的过度干预,以使企业收益能够覆盖风险。结合实际来看,银行保险机构基层组织和一线员工是小微金融服务的“最后一公里”。只有建立起真正有效的尽职免责和容错纠错机制,才能打消基层机构和员工服务小微企业的顾虑和压力,变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”。

  (《农村金融时报》供稿 作者:苏畅)

 


点击图片进入专题↑↑↑

(责任编辑:年巍)

分享到:
延伸阅读
中国经济网版权及免责声明:
1、凡本网注明“来源:中国经济网” 或“来源:经济日报-中国经济网”的所有作品,版权均属于
  中国经济网(本网另有声明的除外);未经本网授权,任何单位及个人不得转载、摘编或以其它
  方式使用上述作品;已经与本网签署相关授权使用协议的单位及个人,应注意该等作品中是否有
  相应的授权使用限制声明,不得违反该等限制声明,且在授权范围内使用时应注明“来源:中国
  经济网”或“来源:经济日报-中国经济网”。违反前述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2、本网所有的图片作品中,即使注明“来源:中国经济网”及/或标有“中国经济网(www.ce.cn)”
  水印,但并不代表本网对该等图片作品享有许可他人使用的权利;已经与本网签署相关授权使用
  协议的单位及个人,仅有权在授权范围内使用该等图片中明确注明“中国经济网记者XXX摄”或
  “经济日报社-中国经济网记者XXX摄”的图片作品,否则,一切不利后果自行承担。
3、凡本网注明 “来源:XXX(非中国经济网)” 的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更
  多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
4、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。

※ 网站总机:010-81025111 有关作品版权事宜请联系:010-81025135 邮箱:

精彩图片
关于经济日报社关于中国经济网网站大事记网站诚聘版权声明互联网视听节目服务自律公约广告服务友情链接纠错邮箱
经济日报报业集团法律顾问:北京市鑫诺律师事务所    中国经济网法律顾问:北京刚平律师事务所
中国经济网 版权所有  互联网新闻信息服务许可证(10120170008)   网络传播视听节目许可证(0107190)  京ICP备18036557号

京公网安备 11010202009785号