推进农业保险，破解扶贫方程式（图）

　　国务院扶贫办开发指导司副司长许健民表示，国家正在探索在条件具备的地方，引导推动一批有市场、有实力的大型农业企业参与产业扶贫，并为贫困户提供必要措施防控市场风险。第二我们要广泛的动员保险机构。现代产业、现代农业的发展要有保险理念，要有保险企业的深度介入。（1月8日央广网）

　　毋庸讳言，农村抵御自然灾害的能力比城市脆弱得多，同样的自然灾害，发生在农村要比发生在城市更容易令人遭受惨重的损失。譬如，一旦遭受水灾、旱灾等自然灾害，虽然也给城市带来了影响，但市民尚能保障基本的工作和生活。而在广大农村，可能造成农作物颗粒无收，有的农民因此难以脱贫，有的直接返贫。究其原因，除了农村水利基础设施差之外，主要是农民自救能力比较脆弱，过度依赖于政府救济，而同样脆弱的还有农业自然灾害保险制度。如此语境下，国家将农业保险纳入扶贫攻坚计划，意义重大。

　　随着气候环境的日益严化，近年来，我国自然灾害频发，且多为特大灾害。而与巨灾相对应的是较低的投保率和赔付率。根据保监会公布的数据，2008年雪灾造成倒塌的35.4万间房屋中，仅有1.21万间报案理赔。据悉，在发达国家，家庭财产险的普及率已达70％，我国香港则高达80％以上。而我国多数地区的投保率尚不及5％。同时，雪灾造成损失是1111亿元，而保险赔付仅为10.4亿元，赔付率不足1％。这与发达国家自然灾害可能造成的损失中大约30％至40％由保险赔偿形成了鲜明的对比。

　　首先，保险企业存在“轻农”思想。由于农业保险发展滞后，利润微薄，使得农业、农村、农民这一最脆弱、最需要保护的行业、区域、群体，成为许多保险公司回避的对象。一方面，专门针对自然灾害险种设计寥寥无几，如作为一个重要独立险种的地震险就是空白；另一方面，既有的自然灾害保险理赔标准又显得过于严苛，大大弱化其保障功能，如现行财产保险条款中的“雪灾”保险责任标准便是：只有雪压达到特定要求导致建筑物倒塌时，保险公司才承担赔偿责任。

　　同时，农民群众保险意识淡薄。目前，在发生自然灾害时，人们普遍把政府列为第一道防线，这种消极思想相当危险。应提高自我应对灾害的能力，有些灾害自己无法承受时，要积极寻求保险公司来分担风险，社会和政府应该是人们的第三和第四道防线。

　　总体而言，我国的农业自然灾害保险制度尚不成熟，可以说是弱不禁风，这次特大旱灾；在自然灾害面前，“三农”是最脆弱的。因此，应大力推进农业保险，破解扶贫方程式。国家和各级地方政府要进一步重视农业自然灾害保险工作，更有针对性地设计制定出符合中国“三农”具体情况的自然灾害保险制度，切实提高农民抗御自然灾害的能力。