预付卡“套路深”，怎样才能不被坑？

　　核心观点：经济日报-中国经济网专栏作者张国栋认为，以法治思维和手段治理预付卡消费乱象，亟需“顶层设计”。即通过更高层级的立法，对商家提出规范要求，确立相应的检查监督、违法处罚等措施。

　　近日，全国连锁儿童室内游乐设施品牌“悠游堂”旗下部分亲子儿童乐园门店因关店、暂停营业等原因，导致会员卡无处可用或者无法退款等问题相继出现，再次引发公众对预付卡风险的关注。在读者中也引起了各类预付卡应不应该办、该如何防范其中的风险等话题。（6月20日 中国经济网-《经济日报》）

　　首先承认，预付卡的模式很好。从商家角度讲，发行预付卡可迅速回笼资金，还能实现“钱生钱”；从消费者角度说，消费者可通过预存较大金额的资金，来获得较大幅度的折扣优惠。但同时，预付卡在带来优惠与便利的同时，也让一些商家有空可钻，滋生了种种乱象。“悠游堂”的“表现”就是个例子。如此，好端端的预付卡就变成一张“坑人卡”了。

　　近年来，有关此类事件频见报端。一方面，一些发卡商家随意撤并网点，不按约定和承诺提供服务，超偿付能力发卡成瘾，无理由拒不接受退卡，肆无忌惮吞噬卡内残值，甚至关门跑路。另一方面，公众无法获得商品或者服务兑付而引发的集中投诉，往往是一波未平一波又起。这些迹象表明，采取措施，有效治理预付卡消费领域乱象已是当务之急。

　　以互信为基础的商业模式，最大的隐患就是商家失信。在当今人口流动频繁的社会体系中，仅靠道德号召、舆论谴责难以发挥根本作用。我国预付式消费模式已经出现了很多年，至今依旧乱象频发就能说明问题。因此，治理预付卡消费领域乱象，除了提醒消费者“谨慎办卡，合法维权”，还需法治给力。

　　理论上讲，只有法治给力，方能显见刚性约束，形成震慑效应。从实践层面看，立法的必要性非常紧迫。虽然，针对预付卡各种“大坑、小坑”，商务部已于2012年出台《单用途商业预付卡管理办法》，对零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的单用途预付卡发卡商家实行登记备案。但事实证明，除了一些大型超市、百货商场等“听话”，为数更多的街边小店却甚少备案，这也恰恰成为“跑路”和“耍赖”的重灾区。

　　因此，以法治思维和手段治理预付卡消费乱象，亟需“顶层设计”。即通过更高层级的立法，对商家提出规范要求，确立相应的检查监督、违法处罚等措施。其中有两点不可或缺：一是设立预付式消费资质门槛，规定只有取得预付式消费资质的经营者才能推行预付式消费服务，否则一律视同非法行为。二是对预付式消费资金实行监管，明确商家必须在正规银行建立预付式消费资金专账，且只能根据实际消费情况下账，其余的预付款不能擅自动用，不然及时予以重处，以防止其卷款跑路，最大程度上维护消费者权益。（经济日报-中国经济网专栏作者 张国栋）


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