要“现金贷”不要“陷阱贷”（图）

　　近日，一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑，无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象不断爆出。现金贷到底是金融创新，还是披着马甲的线上高利贷“陷阱”？蕴含哪些风险？未来该如何监管？（10月29日新华网）

　　现金贷”曾被视为互联网金融领域的最后一块投资“宝地”。在互联网时代，“３秒完成借款”“凭身份证１分钟申请”……打开手机APP商店输入“现金贷”字样，各种平台诱人的宣传语扑面而来，即便是金额在500元至2000元，期限7天至30天，对于消费者而言，如此轻而易举的得到钱，这也无异于“雪中送碳”。

　　但现实状况是，现金贷乱象丛生中，蕴藏着诸多风险。部分不良“现金贷”平台借畸高的利率和逾期费攫取暴利，滥用个人信息等暴力催收手段层出不穷，债务人“多头借贷”现象普遍，甚至有的现金贷平台完全无视消费者权益保护，用户信息泄露严重。尤其是暴力催贷，不仅给当事人和其家庭带来骚扰，更成为影响社会稳定的一大隐患。

　　但另一方面，现金贷作为消费贷的一种，有一定市场基础。比如，据报道，目前月收入在5000元以下的网民中，至少2.4亿人没有信用卡，他们全都是现金贷的潜在用户。这就意味着，“现金贷”将在一定程度上，弥补传统金融机构覆盖不足的短板；但同时，对其存在的乱象也不容小觑，对其严格监管，让其规范化发展十分必要。

　　要“现金贷”不要“陷阱贷”，让现金贷运行在阳光下，强化监管是首位。据悉，针对现金贷规模扩张迅猛，央行金融市场司司长纪志宏10月28日表示，下一步将按照实质重于形式的原则，实施穿透式监管。又如专家建言，在监管上应突出信息披露、设定利率上限、禁止暴力催收等要点，同时也应严把准入门槛，对违规者依法严厉打击。

　　其二，用户的智商和财商同步提升更重要。比如，贷款时应认清平台的资质，规避“黑高利贷”陷阱；量力量财而行，无论是选择什么样的贷款平台，须制定好自己的还款计划，以免落入“借新还旧”怪圈；再者，当自身权益受到侵害时，应祛除恐惧，积极想办法通过法律渠道保护自己，而不应胆小怕事，或一忍了事。

　　再者，“现金贷”行业也应该加强行业自律。通过建立适当的行业规范，对贷款利率、多头借贷、滚动续贷等突出问题进行限制，让行业形象正派起来。对行业内存在的“陷阱贷”也须积极进行抵制，毕竟这不仅是为了保护消费者的利益，更是为了维护行业的向好发展。惟其此，现金贷才不会被污名化，才能让消费者想贷就贷。