民间借贷这门“古老的生意”在新技术的催化之下迅猛发展。与之相伴，以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈。要杜绝暴力催收，“堵”住民间借贷并不现实。在对非法金融活动加强打击力度的同时，还需从源头上想办法，改进金融服务，完善征信体系
近年来，随着互联网技术的发展，金融市场发生了翻天覆地的变化。民间借贷这门“古老的生意”在新技术的催化之下迅猛发展，花样也不断翻新。与之相伴，以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈。日前，中国银保监会联合四部门发布的2018年第10号文件《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》就剑指暴力催收，明确要严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。
与商业贷款不同，民间借贷的资金交易大多发生在半公开甚至秘密的情况下，借贷双方仅靠信誉维持，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷甚至刑事案件。比如，近年来频发的“校园贷”“裸贷”等案件，有些甚至酿成家庭惨剧，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。所以说，推动民间借贷健康发展，不能任由其“野蛮生长”，这不仅是出于金融领域防风险的需要，更是出于保障消费者权益、确保社会公平正义的需要。
长期以来，民间借贷一直游走于灰色地带，整治、规范民间借贷难度极大，因其本身即存在悖论。从根本上来说，民间借贷之所以发生，是因为资金供给和需求的脱节，在经济体中总有一部分借款人，其借款需求无法从正规的金融机构得到满足，进而转向其他借款途径。即使需要支付比商业贷款高出多倍的利息，出于便捷性、隐私性等多方面的考虑，一些借款人也愿意采用民间借贷的方式周转资金。
在“熟人社会”中，民间借贷的违约比例并不高，随着社会人员流动性的增强，人际关系制约因素大为减少，特别是在新技术条件下，催生出了一些借贷平台。由于各种信息不对称，内部风控不规范，借贷更容易发生在高风险的放款人和借款人之间，这两类人博弈的结果使得一些非常规手段出现在借贷纠纷的处置中，进而导致一些恶性事件发生。从已有案例来看，在不少民间借贷中，一些借款人往往处于弱势地位，许多看似“合理”的借贷合约，很可能暗藏种种有违公平的“套路”，有的甚至就是陷阱。
要杜绝暴力催收，“堵”住民间借贷并不现实。在对非法金融活动加强打击的同时，还需从源头上想办法，改进金融服务，完善征信体系。新技术发展带来的问题，需要更多地通过新技术的更新换代来解决。研究表明，在一些征信体系发达的市场中，其网贷平台的违约率并不高。可以预见，未来在大数据和人工智能等各种金融科技的协助之下，随着征信体系的逐渐完善，游走于灰色地带的民间借贷也将逐渐走到“阳光下”，阳光透明正是防范金融风险的最有效手段。（本文来源：经济日报 作者：陆 敏）
（责任编辑：武晓娟）
