过去一段时间，我国银行业面临的最大挑战之一是不良贷款持续攀升。当前，商业银行防风险、促发展的压力仍然很大，应主动适应形势变化，在加强风险管理的基础上，将风险作为产品来经营，主动实施全面风险经营，提升风险经营能力和服务实体经济能力。
今年一季度，商业银行不良贷款余额1.58万亿元，较上季末增加673亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.01个百分点。一季度不良贷款没有“双升”固然有积极的一面，但这并不意味着银行业资产质量迎来拐点。除信用风险外，市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险在不断累积。银行业风险与金融风险紧密相关，更关系到金融安全和国家安全，这就需要我们以科学理性的态度去面对银行业风险。
“风险”一词最早源于希腊语“risa”，意为危岩。在经济学中，风险是指事物的不确定性和损失的可能性。商业银行作为经营信用的金融企业，与生俱来就与风险打交道。从某种意义上说，现代商业银行本质上是经营风险的企业，没有风险的存在，商业银行就没有存在的必要。尤其在经济下行周期，商业银行既面临着管理风险的重任，又要在防范和化解风险中实现发展、提升服务。因此，商业银行要转变观念，改变过去那种厌恶风险、害怕风险、躲避风险的心态，在深化全面风险管理的同时，主动实施全面风险经营。
当下，在资产质量的巨大压力下，商业银行要综合运用现有各种处置政策和手段，加大处置力度和进度，处理好存量不良贷款。比如，充分挖掘常规催收、司法诉讼、以物抵债、贷款重组等措施，努力减少损失；加大核销力度，创新处置方式，打包出售不良资产，加快现金回收力度，尽快处理银行体系内的包袱。同时，银行要完善全面风险管理体系，从源头上遏制新的不良贷款产生，防范和化解各类风险。在今年“紧平衡”的货币金融环境下，还要注意流动性风险防范。同时，要重视内部管理特别是对分支机构和员工的管理，防范操作风险和道德风险。
与此同时，要将风险作为商业银行经营的重要内容和产品，变被动防范风险为主动经营风险。一是树立“风险经营创造价值”的理念。风险不同于损失，仅是损失的可能性，银行因承担风险获得收益。风险经营好了可能创造利润，风险经营不好可能造成损失，风险经营能力直接影响银行盈利能力。二是处理好业务发展与风险经营的关系。风险经营是经营管理的重要部分，在经济上升周期为业绩增长而不顾风险、盲目发展固然不可取，在经济下行周期因害怕风险而谨小慎微、裹足不前将得不偿失。业务发展与风险经营应相向而行，互相促进。三是建立和完善主动风险经营机制。应厘清风险边界，完善包括区域、行业、客户、产品等多维度风险偏好政策，从源头对风险进行主动选择。应用风险补偿、风险缓释和风险对冲等系列手段，实现风险的主动安排。四是积极稳妥进行风险转移。利用掉期、保理等业务，输出自身的风险管理优势，帮助客户进行风险规避和转移；借助资产证券化等手段，发挥信息中介优势在风险供给者与需求者之间匹配信息，适度将自身风险转移到体外。
主动经营风险，有效管理风险偏好，对商业银行至关重要。在实施全面风险经营过程中，监管部门一方面要加强引领，为商业银行风险管理机制完善提供清晰的标准和方向；另一方面要加强服务，对商业银行资产质量给予更高的容忍度，为银行业经营风险、处置资产提供更多的政策支持。
（责任编辑：武晓娟）
